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摘要：本文结合吕梁市实际,通过对我国农村养老保障的现状、存在问题进行调查与分析,提出了土地保障、个人养老金账户储备和国家最低生活保障,是农村养老保障体系的三支柱,要构建多层次、城乡整合、协调发展的农村社会养老保障模式。关 键词：社会保障；农村养老；模式选择中图分类号：F840．6文献标识码：Ｂ 文章编号：1007－439202－0060－02一、当前吕梁市农村养老保障现状基本情况吕梁市是革命老区,辖13个县,是全国18个连片贫困区之一,总人口353万,其中农业人口280万人,贫困人口55万人,2005年农民人均纯收入为1973元。目前,吕梁市农民养老主要形式有家庭养老、“五保”制度、养老保险和农村合作医疗三种形式。课题组通过问卷调查、个别访谈、开小型座谈会和进户实地察看等方式,对吕梁市13个县50个村的425名60岁以上老人的养老现状进行了实地调查。问卷内容涉及居住、饮食、衣着、生活设施、医疗、经济收入、劳动和生活自理、儿女尽孝、精神状态和娱乐等内容。在受访的425名调查对象中,47％的老人与儿女分居,三餐难保的占4．5％,平均一年添不上一件新衣的占91％,64％的人生病吃不起药,95％的人得病住不起医院。调查时还发现,在这些60岁以上的老人中,只有6．6％的人精神状态巴黎婚纱

随着国有商业银行、股份制银行的改制上市,我国的国有银行改革已经取得了令世界瞩目的成绩。以此为标志,当前我国的金融业进入了“一个重要转折期,也处在一个重要发展期”,金融改革已步入一个新的发展阶段。过去三年来,国有银行改革取得重大进展,四大国有商业银行中的中行、建行、工行历经注资、财务重组、建立现代公司治理框架、引进战略投资者、境内外发行上市等一系列改革,其主要财务指标已接近国际较好银行水平,目前市值在全球主要商业银行排名中不断上升,并进入全球十大上市银行行列。各银行的公司治理水平、风险控制水平、产品研发能力都有了质的提高。应当说,曾经高度积聚的金融风险已经大大化解,金融稳定基本实现。这是不可否认的事实。但是,我们必须清醒地认识到,国有银行改革仅仅是“万里长征走完了第一步”,尽管国有商业银行改制取得了长足进步,但与国际先进银行相比,依然是“形似”多于“神似”。国有商业银行在公司治理结构、经营机制和增长方式、风险防范机制等方面与国际先进银行相比还有较大差距,其风险识别、度量、定价和控制能力有待进一步提高,贷款质量的基础还不牢固,防止不良资产反弹的任务还很艰巨。因此,继续深化国有银行改革,要注重完善公司治理结构和巴黎婚纱

在前不久闭幕的全国金融工作会议上,原先被热议的设立一个“覆盖银行、证券、保险等多个领域的超级监管机构”并未提及。尽管如此,无论是全国金融工作会议还是之后召开的中共中央政治局会议都反复强调,要进一步健全金融法制,依法强化金融监管。而此前证监会、银监会、保监会也都不约而同地提到了加强监管的问题。毋庸置疑,加强金融业协调监管已成为摆在我们面前的一项迫切要求。目前我国金融监管部门间主要的协调机制是“监管联席会议机制”,会议成员由银监会、保监会和证监会的主席组成,每季度召开一次例会,并邀请央行等部门参加讨论和协调有关金融监管的重要事项、已出台政策的市场反应和效果评估,以及其他需要协商、通报和交流的事项。但这个联席会议的效果有限,难以发挥事先预警的作用。在这次的金融工作会议上,各部门比较趋同的意见是,分业经营的时间还不长,在目前的管理格局下基本能够实现金融机构的有效监管,综合经营也只在探索和试点过程中。应该说,现阶段我国分业监管的模式还是符合现实的,改革必须在现有成果的基础上进行。在维持分业监管的格局下,做实监管协调机制非常重要。从国外的经验看,虽然采用的监管模式各有不同,但大体都通过正式的制度安排逐步形成了完善的巴黎婚纱

2007年全国金融工作会议提出的今后一个时期金融改革和发展的任务之一是加快农村金融改革发展,加快建设农村金融体系。可以说,农村金融改革已成为今后一个时期金融改革的重头戏。农村金融供给严重不足城乡金融发展失衡、金融二元结构特征突出,已经成为我国金融运行中一个主要的结构性矛盾。近年来,农村金融日益萎缩且呈加剧之势,农村金融供给不足的状况十分突出。目前,我国农村贷款只占全国贷款总量的15％左右,而城市占85％左右；农村人均贷款余额不足5000元,而城市人均贷款余额超过50000元。当城市的金融网点越来越密,金融产品和金融服务种类越来越多时,各类农村经济主体却享受不到金融改革和金融发展带来的利益,无法拥有与城市经济主体平等的融资机会。农村金融供给不足,对“三农”的支持乏力,城乡经济发展不协调,成为建设社会主义新农村和构建和谐社会的重要掣肘因素。明确农村政策性金融的市场定位农村金融改革发展的总体目标和战略已经明确,当务之急是出台具体的可操作性措施,加快农村金融体系的重塑进程。要尽快明确农村政策性金融的市场定位,拓宽其业务范围,使其在农村金融供给中发挥更大的作用。我国绝大多数农村经济发展水平不高,经济、金融的市场化程度较低,许多农户巴黎婚纱

编者按：国家外汇管理局1月5日发布了《个人外汇管理办法实施细则》,同此前人民银行发布的《个人外汇管理办法》一起自2月1日起施行,银行统一按新政策办理外汇业务。此次个人外汇管理新政的细节有哪些？有什么值得大家关注的亮点？百姓如何利用新政契机进行外汇理财？本期关注的“热点追踪”将为您做出解答。问：《个人外汇管理办法》颁布的背景和意义是什么？ 答：近年来,随着我国涉外经济的迅猛发展,个人外汇收支规模不断扩大。长期以来,我国对个人的外汇业务管理主要侧重于经常项下非经营性的外汇收支活动。现在个人不但有非经营性交易还有经营性交易,不但有经常项目交易还有资本项目交易。为适应形势变化,充分便利个人贸易外汇收支活动并明确个人资本项目交易,深化外汇管理体制改革,促进国际收支平衡,出台了本《办法》。 问：《办法》对个人外汇管理进行了哪些新的调整和改进？ 答：本着便利操作、有效管理和风险可控的原则,《办法》对个人外汇收支活动主要进行了四方面的调整和改进：一是在对个人购汇实行年度总额管理的基础上,实行个人结汇年度总额管理。年度总额内的,凭本人有效身份证件直接在银行办理；超过年度总额的,经常项下的银行还要审核相关证明材料,资本项下巴黎婚纱