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张先生42岁,是某金融企业的中层管理者,年薪18万元,基本保险齐全；太太39岁,在一家国有企业做白领,年薪10万元,有基本的社会保险与医疗保险。一对双胞胎小朋友2岁。由于孩子年龄较小,夫妻商议后觉得太太提前退休回家带孩子比较合适。目前,家里有基金30万元,股票55万元,银行存款10万元。张先生想在在不降低生活质量的前提下,让张太太提前退休,退休后又该如何理财？案例分析张先生现有的流动资产情况：95万元的流动资产,银行存款10万元,占比10%,基金30万元,占比32%,股票55万元,占比58%。如果张太太选择提前退休,则家庭流动资产总额×预期投资回报率必须大于等于张太太的收入10万元,即保证退休后每年依然有10万元投资收入。那么,退休所需流动资金=退休时的家庭流动资产总额= 100000÷预期投资回报率。预期投资回报率是多少才合理呢？流动资产可按2：6：2的比例分别投资于保守、稳健与进取型理财产品。其中对于稳健型理财产品,建议购买基金组合,而不要冒险只买股票型基金,在目前的大市下,基金组合的长线投资回报率可以达到6%。进取产品可以依然购买股票,但以蓝筹股为主,长线来看可以获得9%的投资回报率。对于保守理财产品,目前可购买看涨的黄金与少量银行理财产品,综合获得4%的投资bdu

摘要:制度激励的基础或根本出发点是经济人理性假定,激励是针对每个人追求自身预期收益最大化经济行为,通过规范的制度安排来引导和约束企业员工,为实现组织目标而努力;研究人力资源管理的制度激励,对于处于转型期的我国企业改革和发展、特别是人力资源管理具有重要指引意义,为企业人力资源决策提供一些参考。关键词:经纪人假设制度激励代理成本一、问题的提出在人力资源管理中,说到“激励”,人们往往普遍关注的是管理学中关于激励因素、过程和机制的理论,而对经济学中关于激励的制度属性和制度安排问题很少注意和研究。其实,制度激励与管理激励是人力资源激励管理的一体两面,是企业激励体系不可或缺的两个层面,二者在实践中是辨证地整合在一起的。在企业经营管理过程中,相当多的激励矛盾、冲突和问题都是制度性的。特别是对于正处于转型期的中国企业来说,制度激励问题相对于管理激励问题来说更具有根本决定性和现实意义。所谓制度激励问题,就是由于制度安排方面的原因,使作为组织成员个体的工作或劳动付出得不到相应的回报,或者个人不须承担其行为的部分或全部后果。制度激励所要解决的核心问题就是:作为“主代理者”的管理者应制定什么样的制度规则,才能使组织中的成员即企业bdu

不少普通的百姓投资者,听信了一些理财专家的话,说去银行购基金定投是最省心省事的投资方法然而,定期定投并非如投资者想象的那样便当省事,这其中也存在不少误区。误区一、逢低承接摊低投资成本投资不可能一路顺遂,是大家都能够认同的,所以投资人常有逢低承接摊低成本的观念。定期定额的投资方式正是充分发挥逢低承接的特质,只是就实务上来推论：假设第一次进场的价位是100元,当价格下跌到80元时第二次进场,平均成本是90元,但标的价格是80元,等于投资还处在亏损状态：若价格再下跌到70元时第三次进场,以定期定投的逻辑第三次进场的资金比重只占三分之一,所以成本摊下来为83.3元,万一行情持续下滑,虽然低点有进场,但是摊低成本的效率却很有限,此外,100元跌50％是50元,要从50元涨到100元必须涨100％,在实务上是有困难的,但销售人员、广告宣传却少提及。误区二、傻瓜投资法,不需做功课不少投资人认为基金是一项分散风险的投资,定期定投再将风险作一次分散,应该只要用时间去累积应该就没问题了!其实这是大错特错的观念。以前例来说,碰到空头市场时,定期定投逢低摊平的成效不大,一路摊低成本只会让资金越套越深而已；反之,若是在涨势时一路加码反而会有扩大收益的效果,至于决定投资定bdu

经济与科技的发展是一把双刃剑,它既带来了社会进步,却也使一些丑陋的东西得以滋生蔓延,近些年来假币的泛滥即为一例。前不久,福州市公交集团集中销毁了7吨多的1元假硬币,这些假币就是福州市区100多条公交线路一年来的“积累”。何止福州市,上海、武汉、杭州等国内许多大中城市的公交系统,皆被曝出面临假硬币困扰。虽然说,公交车成为假币“重灾区”的消息有所耳闻,但令人难以想到的是,仅福州市一年来的“积累”竟达7吨多,委实触目惊心。福州市如此,若将全国各地公交系统收受的假硬币集中起来,又会是何样一番“壮观”景象?福州市公交系统一年来即遭遇7吨多假硬币的严峻事实,再次给全社会的货币反假工作敲响了警钟。这些年来,在各级人民银行货币管理部门及相关金融机构的共同努力下,全国各地的货币反假工作开展得如火如荼,有效打击了不法分子的嚣张气焰,一定程度上遏止了假币更趋泛滥的势头。现在看来,此项工作仍需常抓不懈,任务依然艰巨。纵观近年来各地的货币反假工作,不难发现,在开展宣传教育活动中,有关部门、机构往往只注重引导广大百姓增强对大面额假币的防范意识及能力,而对于小面额假币的防范教育还很不到位。事实上,由于如今人们对于大面额钞票普遍增强了戒备心理,不法分bdu

作者为财经作家,新之堂咨询传播首席顾问,长期致力于研究中国的营商环境和公司案例“全球化”这个概念,对韩国人来说,就是一个“现在进行时”的概念,这个名词代表的一切,正在改变着他们每一天的生活、每一年的计划以及这一生的发展方向十一月的第一周都在韩国,走访多个政府部门、学校和企业,最强烈的感受,是这样一个国家表现出来的忧患意识。实事求是来说,韩国经济总量一度进入国际前十名,人均GDO也在1.6万美元以上,而其面积不到十万平方公里,资源匮乏的实际情况来看,其成长确实耐人寻味。而我所接触的韩国各界人士,上到政党成员,下到导游和司机,他们都有一个共性,就是经常强调韩国是个小国,未来要发展,就要更加提高效率,更加增加竞争力,不敢有懈怠。一方面,韩国人的担忧并非空穴来风。从1988年奥运会到1997年的10年内,韩国经济实现了年均7.7%的增长,达到世界平均增长率3.4%的两倍以上。而在2003年以后的三年里,韩国经济年均增长只有3.9%。随着低增长率的持续,韩国的增长潜力即潜在增长率也在直线下降。据韩国开发研究院透露,20世纪80年代末,潜在增长率曾高达7.8%,90年代跌至6%左右,2000年以后又降至5%左右。在经合组织的20多个成员国中,韩国是潜在增长率下降幅度第三大的国家。bdu