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为进一步贯彻落实《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》,央行与银监会在充分听取有关部门和部分商业银行意见的基础上,近日联合下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》。452号文件的重点是对银行信贷第二套住房作了详细清楚的规定。包括以借款人家庭为单位认定房贷次数；已利用银行贷款购买首套自住房的家庭,在借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平,再次向商业银行申请住房贷款的,可比照首套自住房贷款政策执行,否则其余已利用银行贷款购买住房的家庭,再次向商业银行申请贷款时,均应按第二套房贷政策执行；已利用住房公积金贷款购房的家庭,向商业银行申请住房贷款时,也以第二套房贷政策执行。452号文件同时强调,凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的,所有商业银行都不得受理其信贷申请。早些时候,359号文件出台之后,各个部门、企业、个人、金融机构及各家商业银行都以自己的利益来理解和界定第二套住房,不仅暴露了一些商业银行绝对唯利是图的丑态,也使人们看清了究竟是谁不愿意让中国的房地产市场成为一个真正民生居住的市场。对第二套住房界定的重要性在于,它预示着中国的房地产市场及发展模式将发生巨大的变化。对房地产的个人自住需求,采取鼓励帮助的政策,而菲诗小铺

2005年7月28日,银监会颁布《银行开展小企业贷款业务指导意见》。值得注意的是,此次银监会将开展小企业贷款提升到了商业银行转变发展战略和加强风险管理的高度。该指导意见的出台,既是银监会对中小企业在我国经济发展中地位的重新评估,也是对当前我国商业银行整体发展形势和未来发展方向的前瞻性考虑。事实上,早在2002年6月,全国人大在其颁布的《中华人民共和国中小企业促进法》中,就专门提到了中小企业发展的资金支持问题。该法第十四条、十五条明确要求加强信贷政策指导,改善中小企业融资环境,鼓励商业银行改善信贷管理,调整信贷结构,开发适应中小企业发展的信贷产品,加大对中小企业的信贷支持。但是,中小企业的资金支持难题,迄今依然无法得到破解,商业银行在发放小企业信贷方面,总是显得态度有余,行动不足。但此次银监会出台指导意见,却得到了商业银行的积极回应,各家银行纷纷对此展开专项研究,并表示将积极参与。那么,商业银行究竟是找到了突破上述难题的手段,还是仍流于一句配合性口号？发展小企业贷款,除了出台指导意见,监管部门还有哪些工作要做？监管部门对于开展小企业贷款的金融机构有无特别倾向性？带着这些疑问,记者来到了安徽。安徽地处我国中部,小企业比重高达95菲诗小铺

自去年第四季度以来,中国银行业协会以成立专业委员会、组织制定与签署行业三大公约、带领会员单位集体维权、启动银行业从业人员资格认证工作等一系列大动作,打破了以往的沉寂局面,引起了业内外的广泛关注。为此,本刊采访了中国银行业协会专职副会长刘张君。刘张君,现任中国银监会监管二部监管巡视员,协会专职副会长。曾任人总行政研室二处副处长,银行司储蓄处处长,银行二司银行监管处处长、二处处长、助理巡视员；2004年2月至今任银监会监管二部助理巡视员、监管巡视员,2004年12月起任协会专职副会长。出版金融类专著一部,合著、合编12部,在省部级刊物上发表经济、金融类学术论文30余篇。2005年荣立二等功,并被CCTV经济频道、中国金融网、搜狐财经评为2005中国银行业年度人物。《银行家》：中国银行业协会成立于2000年5月。但一段时间以来,与其他行业的协会组织相比较,特别是与同期我国银行业如火如荼的改革、重组与发展的局面相比较,银行业协会的作用似乎没有充分发挥出来。刘张君：的确,正像刘明康主席今年年初视察协会时所批评的那样,在过去相当长的一段时间内,中国银行业协会缺乏活力,基本上处于“无人才、无内容、无方向”的“三无”状态。在我国银行业改革与发展的过程菲诗小铺

摘要:随着社会经济的快速发展,企业外部经营环境日趋全球化,各企业间商业竞争加剧。企业所面临的风险也日趋增大。企业应加强风险防范意识,建立风险管理体系和财务预警体系,以有效应对各种可能的风险。关键词:风险管理;财务预警;风险应对中图分类号:F406.72 文献标识码:A 文章编号:1003-389007-0043-03企业的风险是可能对其产生负面影响的不确定性因素,主要包括:战略决策风险、经营运行风险、行政管理风险、安全保障风险、人员管理风险等。企业针对风险的特性与大小,利用科学的方法进行评估、管理和控制,保证企业目标即企业价值最大化的实现,就是风险管理。此次金融危机是由于金融机构无视市场风险的存在,给大量无固定收入的次优级信用人群发放无抵押品购房贷款,并将此类贷款包装成其他金融衍生品重复出售;政府也因对经济形势过于乐观而忽视了潜在风险,监管不严,造成金融投机行为大肆泛滥。美国的金融泡沫最终破裂,形成以银行倒闭为标志的金融危机,并迅速对实体经济产生影响,最终演变、升级为影响全球的经济危机。严重的金融危机警示我们:大到国家,小至企业等经济体都必须在风险控制以及承担风险能力等方面达到更好的平衡点,才能保障其生存与发展。中国企业风险意识普遍较为薄菲诗小铺

圣诞节又快到了,这原本应该是个大家都翘首以待的日子。对于金融精英来说,这个日子就意味着,发年终奖的日子又要来了。不少华尔街之外的人都在猜测,2007年那些大亨们究竟能赚多少钱？因为对于投行精英来说,年终奖占其总收入的比例,通常都高于工资。但是2007年的圣诞节和往年有所不同,谈到年终奖,即使是那些呼风唤雨的天才也有些惴惴不安。毕竟次级贷危机到现在仍在继续扩大之中,在这种情形下迎接新年,真是几家欢喜几家愁。近期,全球知名人力资源公司阿姆斯特朗国际出版了一份全面的奖金调查报告。报告中称,纽约华尔街和伦敦金融城的金融机构,在2007年决定采用不同于往年的形式发放年终奖。通常情况下,银行家们约30%的年终奖以股票的方式支付,剩余70%为现金。然而,今天的组成可能会反过来,华尔街和伦敦金融城的那些顶级银行家们,在2007年底所获的奖金中,股票的比例将可能达到70%。早在11月,国际知名投资机构瑞士银行就率先宣布,2007年给重要员工发放的年终奖,将采用更大比例的股票,而现金的发放总量必须控制在一定范围内。阿姆斯特朗国际公司合伙人马太·奥斯伯恩表示：“以经过一段时期生效的股票和期权方式向员工支付奖金,不会影响银行的资金运用效率。”这样,原来由机构承担的菲诗小铺