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尽管世界各地的小额信贷在运作模式上有些区别,但是有一点是非常明确的,即小额信贷制度利用借款成员间的自我选择和同辈监督、社会共享的规范、成员间所建立起来的网络关系以及其他认知型和结构型社会资本的作用,有力地保障了贷款本息的偿还,为中低收入群体提供了一种全新的金融服务。通过社会资本的运用与营造,孟加拉乡村银行等小额信贷机构在开展小额信贷服务时,才能保持98%以上的还款率。20世纪90年代以来,社会资本逐渐成为经济学关注的热点,主要原因在于既有解释范式存在的缺陷。传统的经济理论往往忽视了对社会共享的规范、价值观、信任,以及通过规则、程序和先例建立起社会网络等因素的分析,将这些问题看作是研究框架中的外生变量或被置于分析框架之外。实际上,这些以前被视为既定的因素在促进成员间分享信息、采取集体行动和制定政策制度方面起到了重要的作用,它们通常是制度变迁的中介。社会资本的作用从经济学的角度来看,社会资本的作用不仅体现在社会组织之间的互动交往中,而且个人通过水平与科层网络资源获取的经济利益也是社会资本的重要组成部分,因此在研究小额信贷时有必要明确:社会资本是嵌入到关系网络中的历史传统、价值理念、行为规范、认知模式和行为范式以海经院

自1840年第一次鸦片战争起至1911年10月的辛亥革命,中国经历着“千年未有之变局”。在此期间,外国来华人士以“他者”的视角,观察和记录了这段历史。曾在华生活近50年的美国传教士明恩溥在《中国乡村生活》一书中写道:“如果我们想理解中国人,就必须揭开他们的屋顶,去了解房子里正在发生什么。当然,这对于外国人来说,难于上青天。不过,他可以模仿中国人,将一个湿手指放在纸窗户上,使得纸窗户上留下一个小洞,通过这个小洞,至少能够观察到某些东西。”那些自“窥洞”所得的观察记录,保留了不少作者耳闻目击的场景和情感,虽难免失之偏颇,但其中不乏弥足珍贵的金融史料。银本位传统货币制度是外国人关注的重点。英国传教士麦高恩在《中国人生活的明与暗》中记载,中国各地流通的标准货币是银两,它相当于一盎司白银的重量。各种商业账册的记录和一切商业交易行为的履行,都是以银两为记账单位,“还没有哪种货币能取代银两的作用”。美国传教士、外交官何天爵在《变化的中国人》中写到,清朝中央政府有一套关于银子成色的通行标准,符合这一标准称“库平银”。政府照此标准收取一切进项并用于一切支出。这一标准规定银子的成色为98%。但是它对于民间的所有交易并没有任何约束力。“政府也海经院

基本案情原告在卢山县城关老城大街经营一家军需用品商店。2006年10月24日,两个案外人来到该店称欲向其订购1000套迷彩服,骗取了原告的信任。2006年10月25日,案外人引诱原告在被告下属的卢山县西关邮政局办理了以“卫述桦”为实名,账号为XX2679的活期存款账户,同时办理了账号相一致的邮政储蓄绿卡,存款10元。同日,案外人假冒原告的名字,用假身份证在被告的下属人民路邮政支局办理了账号为XX2200的活期存款账户及相配套的邮政储蓄绿卡,存款10元。后原告在向案外人出示办理好的存折时,两个存折被调换,调换后案外人以证明原告有履行合同的能力为借口,要求原告往存折上存款,结果当天原告在不知情的情况下将4万元现金存入其所持的案外人开立并掌握密码的存折账户上。同日,该4万元存款被案外人持邮政储蓄绿卡分四次提取,其中第一次在邮政储蓄营业网点支取了3.5万元,第二次跨行支取2000元,第三次跨行支取2000元,第四次跨行支取1000元。原告发现被骗后,立即向被告提出支付的请求,被告要求原告到公安机关报案,原告即向公安机关刑侦队报了案,卢山县公安局已立案受理,但至今未侦破。 一审法院依照《中华人民共和国商业银行法》第六条、《个人存款账户实名制规定》第五条至第七条、《中国人海经院

作者简介:王廷科,1964年生,山东平度人,笔名冠虹,经济学博士,现为中国光大集团股权管理部总经理,中国国际金融学会理事,大公国际资信评估股份有限公司博士后导师,以及中国书法家协会会员、山西省诗书画印联合会副主席等职务。他利用休闲时间研读书法,早期主要习读颜真卿,后广泛习读历代名碑名帖,精研入微,尤其师崇沈鹏、欧阳中石等当代书法名家,并以行草为方向,逐步形成了宽博大气、清丽动逸的笔墨风格。作品经常参加大型书画展览并屡次获奖,出版有《王廷科书法》、《李才旺、王廷科书画精品》、《田树苌、王廷科书法精品》等作品。 海经院

海尔“模式造”张瑞敏11年变革苦旅11年后再聚首,《经理人》社长于绍文对话张瑞敏—从“中国造”到“模式造”,海尔11年的变革苦旅取得了怎样的成果?“人单合一”,海尔模式之核有哪些内涵?“双赢”闭环,客户的价值主张如何完美实现?“自组织”倒逼资源,如何让每个员工成为CEO?海尔新模式,从颠覆张瑞敏开始……1999年11月,时任《经理人》杂志总编辑的于绍文专访张瑞敏,撰写的《张瑞敏:做大事到永远》、《留住张瑞敏》、《海尔激活休克鱼》系列报道,以独特的视角和深刻的分析,至今让海尔高层念念不忘。 2010年5月,《经理人》杂志社社长于绍文第二次前往青岛海尔。第二次握手,张瑞敏一如11年前,让人感到温暖和舒适。还是11年前那个“沙漠中孤独的行者”,但“探索了这么多年,走到今天,算是找到路径”。张瑞敏为自己的企业“苦旅”做了阶段性总结。 2010年是海尔多年流程再造后富有标志性的一年,张瑞敏将其评价为转折点和分水岭。以此为标志,经过长时间探索和实践,海尔推出了“人单合一双赢”的商业模式。“中国企业还没有一种成熟的商业模式,虽多年追随西方商业哲学,但学到的不过是单纯的管理方式,却无法去复制一种属于自己的模式”,张瑞敏认为,海尔全新的商业模式实践,不仅在改变海经院