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日本：风险预警“不厌其烦”日本法律对银行推销理财产品的程序作出了详细的规定,从源头上保证投资者对理财产品有了风险预期。首先,银行会根据风险等级将产品分门别类做成目录,并把基金产品的销售程序编成手册,发给员工,进行培训,要求他们熟悉各种产品。客户前来咨询理财产品,需要先填写一份包括家庭年收入、资金运作目的、有无投资经验等内容的问卷调查,并在调查表上签字。随后,银行职员会根据客户经验和投资目的,有针对性地推荐理财产品,并详细介绍相关情况。当遇到老年人或者第一次涉足金融产品的,银行职员会花费更多时间解释,直到客户听懂并签字。然后,银行将把产品有何风险、最坏的运作情况和最好的运作情况一一告知,客户在表示了解之后签字。通过以上三个步骤,拿到客户三个签名后,银行才能开户。日本银行之所以严格执行这一系列繁琐的程序,并不仅仅是为了回避与客户发生冲突,更主要是因为其《金融产品交易法》规定,只有严格履行告知义务,产品运作出现亏损时,银行才能不承担任何法律责任。美国：法律成熟监管有力李山泉是美国前5大基金公司——奥本海默基金公司董事总经理兼高级基金经理,是华尔街华人精英的杰出代表,他管理的基金在同类基金中长期名列前茅。在谈到基金运康龙化成

防骗案例2008年2月4日,工行宿州分行矿区支行成功堵截一起“克隆”票据诈骗案件,涉案金额350万元。当日上午10时,矿区支行在受理开户单位“宿州市宏海投资有限公司”提交的银行承兑汇票申请办理贴现业务时,临柜人员审核汇票发现以下疑点：印刷字体粗细与真票不符,票据上的签章字体略长,行徽行号间距略大；汇票账号、编号与实际不符；出票人账号与工行汇票编码规则不一致,汇票是上海制票厂印制,却冠以西安制票厂的标识；防伪标记与真票有细微差别。在专业机具下显示暗记字符偏右、过细等。针对以上疑点,临柜人员一方面向当班营业经理及时汇报,同时通过跨行支付系统查询,确认此票为“克隆”票据,当即扣留。目前,该案正在侦查中。监管评价领导重视。矿区支行始终把案件综合治理工作摆在重要议事日程,建立健全各项内控制度。教育有效。矿区支行扎实有效地组织开展了加强诈骗、抢劫、盗窃、涉枪等四类刑事案件防范专题教育活动,要求员工结合自身岗位找不足、查漏洞,引导广大员工切实把工行的事业当做自家的事情来做。真正使案件防范和合规操作教育触及到员工的心灵深处,强化规章制度的执行力。反应敏捷。工行宿州分行负责人和主管行长接到报案后,立即作出果断决定,安排监保科长火速赶康龙化成

5月12日14时28分,地处四川西北的汶川县发生了8.0级特大地震。14时39分,地震波及到了距汶川500余公里的四川东北部城市达州。农行达州市分行14层的办公大楼剧烈摇晃,窗户玻璃“哗哗”作响,正在上班的员工们瞬间都感到头晕。几秒钟后,大家才反应过来：“发生地震了！”该行立即组织正在上班的员工和来办理业务的客户近200人有序地撤离了办公楼,将他们安置在空旷的安全地带。为确保稳定,农行达州市分行不等不靠,在第一时间启动了抗震防灾应急预案。13日8时30分,该行党委召开了抗震救灾紧急会议,成立了党委书记、行长任组长,3名副行长任副组长,办公室、信贷、工会等机关各部门负责人为成员的抗震救灾领导小组,下发了《关于做好抗震救灾工作的紧急通知》和《关于做好地震灾害预防有关事项的紧急通知》两个文件,对全市农行抗震救灾工作进行了周密安排和部署。同时,由4名行领导带队,分别奔赴所辖7个县级支行和6个市分行直管城区二级支行,察看灾情,安抚职工,宣传防震知识和技能,维护稳定……在突如其来的地震灾害面前,农行达州市分行的干部职工表现得沉着镇定。各营业网点员工在第一时间将营业款、账册等重要财物锁进保险柜,把正在办理业务的客户有序地转移到营业室外空旷处,保护了国家康龙化成

日前,湖北孝感市金融机构利用远程监控,银警联手,成功破获两起在ATM机旁设置“温馨提示”陷阱实施诈骗犯罪的案件,确保了储户资金的安全。案情回放2008年3月8日20时30分,中国银行孝感市分行监控中心值班人员通过远程监控,发现有人正在该行营业部ATM机出钞口处插黑色卡片,并在ATM机旁张贴“温馨提示”,整个过程不到40秒。值班人员立即将此异常情况报告该行保卫部,并迅速向孝感市公安局孝南分局三里棚派出所报案。中国银行孝感市分行保卫部按照制定的应急预案,调集保卫人员会同派出所民警前往市内各ATM机进行布控。当晚21时左右,保卫人员及民警在孝感市邮政局北街口储蓄所将两名犯罪嫌疑人抓获。经查,犯罪嫌疑人黄杰海与其同伙海明拟于当晚在孝感城区20多台ATM机上进行诈骗活动。其作案手段是：在ATM机的出钞口处安装塑料卡片,使持卡人交易受阻,同时冒充银行人员张贴“温馨提示”,当不明真相的持卡人因交易受阻拨打“温馨提示”上的联系电话寻求帮助时,犯罪嫌疑人即冒充银行工作人员诱导客户转账以诈骗资金。通过这种手段,已有一持卡人被骗5万元。目前,该案犯罪嫌疑人已被刑事拘留,此案正在侦查中。2008年3月15日20时48分,中国银行孝感市分行监控中心值班人员再次通过远程监控发现康龙化成

“周建明案”是中国证监会2007年9月出台《证券市场操纵行为认定办法》后第一个被查处的虚假申报操纵股票案。证监会目前已经查收周建明非法所得共计176万元,并罚款176万元。谁是周建明？宁波市柳汀新村36幢86号,是周建明昔日的住所。周建明出生于1965年3月4日,其妻朱向英,出生于1972年。周建明最新的居住地址为宁波中央花园小区。该小区于1999年建成,是名副其实的富人小区。现在该小区居住的为周建明的父母,而周建明夫妇从2005年之后基本就在上海工作和生活,仅在周末或许会开着他那辆价值百万元的宝马从上海回宁波。在2002年之前,周建明曾经在宁波海曙区工商局注册了一家公司,名为海曙铭盛商贸有限公司,注册资金50万元,公司主要经营家用电器、服装、鞋帽、百货批发等。如今,位于中山北路181号22楼的该公司总部已人去楼空。据相邻一家公司的工作人员介绍,周建明的公司早因经营不善倒闭。据了解,周建明的妻子曾在宁波某物流公司做部门主管,在2005年辞职随周建明一起去了上海。此后,周建明夫妇的名字开始在多家上市公司出现。在宁波上市公司维科精华截至2006年12月31日的前十大流通股股东名单中,朱向英这个名字赫然在列,持股118.83万股,位列第二；周建明持股75.09万股,位列第六。2康龙化成