21世纪经济报道

国际上较为典型的住房金融体系可分为三类市场主导的住房金融体系,典型国家是美国和英国。金融中介机构主导的住房金融体系,典型国家是德国、法国和日本。政府主导的住房金融体系,典型国家是新加坡。下面对美国、德国和新加坡住房金融体系的特点进行介绍。美国住房金融机构体系的特点机构结构呈现多元化特征在美国的住房金融机构体系中,既有商业性的住房金融机构,也有互助合作性的住房金融机构,还有政策性住房金融机构。图1是美国主要的住房金融机构的数量、占比及其变化情况。从中看出,美国的住房金融体系具有明显的多元化特点。典型的机构包括作为商业性金融机构的商业银行和人身保险公司,作为合作性金融机构的储蓄和贷款协会以及作为政策性金融机构的联邦和相关机构。其中政策性住房金融机构的占比呈明显的上升趋势,1996年这一比例已近50%。典型的政策性金融机构及所谓的“两房”,其一是联邦住宅抵押贷款公司即房地美。其二是联邦国家抵押贷款协会即房利美。这两家公司的主要任务是收购住房抵押贷款并将其证券化。此外还有一家政策性住房金融机构即联邦住房贷款银行系统,该系统成立于1932年,由12家分部组成,主要任务是向各类住房金融机构提供流动性贷款,以改善这些贷款机构的21世纪经济报道

中产阶层推动消费近20年来,世界见证了作为世界工厂的“中国现象”的产生。在未来15年内,世界还将亲历这一现象进入第二阶段,其特点是国内消费的大爆炸和世界最大市场地位的巩固。到2020年以前,中国的中产阶层消费者将从目前的1亿增加到6亿左右。中国将再次经历今天以前曾经出现的深刻变革。中国中产阶层的扩大将推动可预见的消费膨胀,但所谓的中国中产阶层是个广泛而模糊的概念。比利时英特华投资咨询有限公司总裁杨亨指出,从收入角度来说,中国大约有5亿－5亿人年收入在4000-12000美元,还有1亿人收入超过1.2万美元。对于这第二部分人来说,他们的典型消费领域是住房、高中档汽车、境内外旅游、医疗保险和子女教育。中低收入阶层的消费领域则是手机、等离子电视、住房、经济型汽车和教育。这种消费爆炸的状况是预料之中的,并且仍在继续发展。根据中国商务部近日公布的报告,1998年以来1100多种商品的需求量首次超过了供应量。手机用户已经从2003年的2.3亿增加到今天的6亿多,在5年时间里,拥有汽车的人数从1700万增加到4000万。拉动内需实现增长近年来,中国的出口在国内生产总值中所占比例已经超过了40％,这被认为是过度而危险的状况。中国政府已经明确表示要从一个出口型经济向更坚21世纪经济报道

前景：中国继续被看好由于中国较为良好的投资环境、低廉的工资和近几年来国内市场的迅速增长,中国在过去十年吸引的外商直接投资占发展中国家所获外商直接投资总额的25%。2004年该数据创记录地达到了606亿美元,占世界外商直接投资总额的9.9%。但其中包含了国内资金“迂回”投资的情况。据估计,20%-30%的外商直接投资并非真正的外商直接投资,而是国内投资转道外国重新投回中国的投资。这样做是为了享受外资所能享受的优惠税收或投资政策。报告显示,中国服务业所吸引的外商直接投资中,大多数投资都集中在房地产开发。中国面临日趋激烈的FDI竞赛。许多国家——无论是亚洲的,还是东欧的,或者是拉美的——都在调整政策,以图吸引更多的外资。报告认为,在如何最佳地利用外商直接投资方面,中国还面临许多政策挑战。中国应保持具有吸引力的投资环境；创造公平的税收体制；对外商直接投资进一步开放服务业,鼓励竞争；实现技术转让的最大化,引导更多的外商直接投资投向高科技产业；在内陆地区改善投资环境和与投资者的关系。改善投资环境的措施包括简化复杂的投资审批程序,通过减少政府部门职能重叠、重复登记和繁琐的审批来提高政府的工作效率；通过金融体制改革来提高外商投资企业的直接21世纪经济报道

第九社区管理中心是中国石化中原石油勘探局管理的最大的社区之一,地处河南省濮阳市中原石油勘探局中心地段,辖区面积700万平方米,常住居民18921户,总人口63000余人,现有失待业人员近3000人,专兼职失待业管理人员16人,年登记就业率连续两年保持在95%以上,2012年10月被濮阳市政府推荐为河南省充分就业社区、全省就业先进单位。社区就业管理工作在省、市及油田各级领导的大力支持和帮助下,坚持“真困难、真帮助”的原则,充分发挥社区就业服务“贴近百姓、了解实情、工作直接”的作用,以人为本,夯实基础,狠抓落实,开拓进取,通过就业宣传、技能培训、就业帮扶、创业帮助等一系列扎实而有效的工作,有力地促进了社区的和谐稳定。一、领导重视,明确目标,强化促进就业工作社区上下牢固树立帮扶就业、创业是最大的政治理念,党政领导统一思想认识,加强组织领导,明确责任目标,制定了“搭建一个平台、培训一批人才、打造一个品牌,努力实现社区登记就业率95%的工作目标。1.加大考核力度,提高履职能力。为进一步提高社区就业管理人员的整体素质和服务质量,在社区领导的支持下,社区制定了《第九社区就业系统考核细则》、《第九社区就业系统开展比学赶帮超活动通知》,细化了考核内容及办法,首次21世纪经济报道

2007年美国住房金融市场爆发了次贷危机,并且由此引发了席卷全球的金融危机。目前在美国住房金融市场上,次级贷款合同违约仍然在发生,并且还出现了优级贷款违约率上升的现象。这种新变化引起了人们的关注。人们开始讨论优级贷款违约出现的原因以及它的影响,甚至有些人开始担心它会不会像次级贷款危机一样引发新一轮的金融危机呢?美国住房抵押贷款市场新变化金融危机爆发以来,住房金融市场发生了很大变化。由于对次级贷款的风险性重新认识,所以次级贷款以及次优级贷款在住房抵押贷款中的比例下降非常迅速。截至到2009年第三季度,优级、次优级和次级贷款在住房抵押贷款市场中的份额大致为68%,10%和8%。除此之外,还有一种贷款是前三类的混合,大体占到总规模的14%。尽管次级贷款的份额在不断下降,但是住房抵押市场上仍然出现了违约现象不断上升的情形,导致大量房屋被银行没收、查封。美国房地产研究机构不动产追踪关于房屋查封报告显示,2009年全美国共有3957643户家庭的房屋被查封,包括收到违约通知、预定拍卖以及银行强制收回,较2008年增加21%,较2007年增加120%。报告还显示,2009年至少收到一次申报查封的比率为2.21%,高于2008年的1.84%、2007年的1.03%和2006年的0.58%。除了各类贷21世纪经济报道