分类科技控 施策 建立和完善网贷行业长效监管机制

　　随着网贷行业合规检查重启，以及各项风险减缓和善后处置政策出台，行业趋于稳定。网络借贷依托金融科技与互联网平台为促进普惠金融发展，尤其为个人和中小微企业的融资难问题提供了有效解决途径。然而，作为新生事物，我国网贷行业不会一帆风顺。

　　目前，在政府监管、行业协会以及平台自身的共同努力下，平台在积极准备迎接合规检查，拥抱监管，运行渐趋平稳。笔者认为，网贷行业是否能真正实现持续、健康和有序发展，在于是否建立起符合网贷行业发展现状和功能定位，揭示网贷行业长期发展规律的长效监管机制和科学监管体系，而这又取决于行业层面上互联网金融生态环境重构与完善，以及平台(机构)层面上模式定位。

银行业务的网贷平台。当前可能的可行办法是，鼓励与中小商业银行兼并重组，这一则解决了平台从事银行业务的牌照问题，同时也有利于网贷平台利用自身的金融科技优势赋能商业银行传统业务，从而实现合作双赢。不言而喻，实现了与商业银行兼并重组的网贷平台，在监管上也自然纳入了商业银行的监管范畴。

　　对于业务模式介于信息中介和信用中介之间的网贷平台，根据平台的业务业务类型、风险特征和大小等，在准入门槛、自有资本、投资人要求，经营区域、管理团队、准备金规模等方面通过制定各类监管细则予以明确界定。例如，对于从事信贷资产证券化业务的网贷平台，平台功能类似于资产证券化中的特设机构(SPV)，对这类平台的监管可参考和借鉴监管SPV机构的经验和手段进行规范管理；对于混合中介模式平台(如平台设置风险保证金，平台联合第三方担保等)，以参照银行监管为基准，然后可根据平台所采用风险缓释工具(如风险保证金、第三方担保、保险工具等)特征类型和风险缓释水平，给予平台诸如资本要求、准入要求等方面特许和放宽，便于平台根据业务特征和类型持续、顺利开展业务。

　　我国网贷行业是否能真正实现持续、健康和有序发展，在于是否建立起符合网贷行业发展现状和功能定位，揭示网贷行业长期发展规律的长效监管机制和科学监管体系，而这又取决于行业层面上互联网金融生态环境重构与完善，以及平台(机构)层面上模式定位。当前，我们需要立足网贷行业真实发展现状，完善和提升行业和平台内部风险管理体系，建立和健全外部长效监管机制和监管构建，促进我国以网络借贷为代表的互联网金融的健康发展，实现真正的普惠金融。

(责任编辑：DF309)

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