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随着老年人经济能力和生活能力的丧失,要做到老有所养,让老年人有幸福感,至少要关注以下4个方面的问题,这也构成了养老规划的4个模块以及对应的4个指标。一是关于养老金。它是老年人日常开支的现金流。养老金由谁来准备？政府准备一块,自己准备一块。关键要知道一生的收入是多少,以及退休的二三十年得到的养老收入与一生收入的百分比,即我们通常所说的养老金替代率。做养老金就要追求这个替代率。政府给的养老替代率对低收入人群来说是40%,对高收入人群是20%。要想使养老金替代率达到80%,自己还要做40%～60%的准备。二是关于投资理财。要知道政府会给多少,关心公共养老金制度是怎么变化的,然后根据自己的目标看还缺哪些。来源主要是雇主给的工资、福利,无论是储蓄、买房或是买保险产品等,都是对个人储蓄养老金的一种理财途径,最终要使养老金达到退休前收入的一个理想的替代率。还有就是看病,国家在办基本医疗保险,但毕竟有一个封顶线。对于家庭遗传性重大疾病,自己可能还得想办法,把政府不报销的那一部分,尽可能用商业保险替代下来,让自己为医疗付的费用越小越好,这叫分担率。三是关于居住。退休以后老年人居住在哪里？我们常听到西方一些国家采取的模式是,30年我养房,20年房养广州工商职业技术学院

编者按＞＞金理财奖是本刊重点打造的、业内知名的理财奖项。本刊用读者投票和专家评选相结合的方式,评出了2012年度分红型保险产品金理财奖,并借“第八届中国大众理财年会·2012”之际,对评选出来的优秀分红型保险产品以及2012中国十佳理财顾问评选金理财奖进行了颁奖。本刊与新光海航人寿联合举办的中国家庭优秀理财故事征文大赛颁奖也同场隆重推出2012年度分红型保险产品金理财奖①分红型两全保险光大永明丰盛满堂两全保险华泰人寿吉富88两全保险太平金悦人生步步高养老计划信泰富贵人生两全保险A款中荷金利两全保险C款中宏“富贵年华”两全保险友邦金福尊享两全保险②分红型终身寿险信诚「悦·享」综合健康保障计划③分红型年金保险太平洋人寿鸿发年年全能定投理财计划新光海航金裕年年年金保险2012年度中国十佳理财顾问金理财奖王晓妍、李大治、李旭、李纪红、林峰、陈立恒、吴雪征、张培幸、高业伟、翁晟新光海航人寿杯中国家庭优秀理财故事征文大赛一等奖 李亮令二等奖 林文钦、贾浩明、王淑贤三等奖 吕达、高彬、刘宝民、冯文娟、汪志 广州工商职业技术学院

据推算,预计2012年铁道部财务费用将超过1000亿元。到2020年,债务累计预计将接近3万亿元,资产负债率70%以上2010年2月10日,京沪高速铁路股份有限公司4.537%股权在北京产权交易所挂牌转让,转让价格为60亿元,转让方为铁道部所属的中国铁路建设投资公司。铁道部京沪高速铁路建设领导小组办公室一位人士告诉《财经国家周刊》记者,这次转让是向社会公开招标,引入新的战略投资者。京沪高铁是迄今为止中国投资金额最大的铁路项目,总投资额2209.4亿元,于2008年4月18日正式开工建设。京沪高速铁路股份有限公司由中国铁路建设投资公司代表铁道部持有56.267%的股份,平安资产管理有限公司、全国社会保障基金理事会各持有13.913%和8.696%的股份,其余股份由沿线政府以地折价入股持有。此番挂牌转让,意味着长期困扰中国铁路的融资问题有望获得新的突破。需要天量融资 按照铁道部《中长期铁路网规划》,到2020年,中国将建成总长度达1.6万公里的“四纵四横”客运专线和三个城际客运系统。为应对金融危机,这一计划被提前至2012年,届时全国将有1.3万公里时速250公里到350公里的客运专线建成投产,而实际建设中的客运专线可能更多。高铁建设标准要求极高。为了拉直铁路线,尽量少占用耕地面积,很多高铁广州工商职业技术学院

编者按：由美国次贷危机引发的国际金融危机,目前仍肆虐于全球经济舞台,在世界各国共同抗争这场金融危机的同时,各界人士也都在反思危机的起因,思考着它的后果。为了帮助读者更全面地认识和分析这场危机,本刊特约中国人民大学陈雨露教授就西方金融历史和制度的演变作专题讲述,以飨读者。价格革命16世纪初期,西班牙人终于明白,哥伦布发现的不是印度,而是块新大陆。这段时期的西班牙殖民史上,写满了臭名昭著的名字：科尔斯特、皮萨罗、菲尔南德。对土著居民来说,他们不是上帝的使者,而是带来战争和瘟疫的魔鬼。印第安人、阿兹特克人被成批屠杀,活着的土著则沦为奴隶,1570年墨西哥地区人口从2500万人下降到265万人,秘鲁地区则从900万人下降到130万人。残酷的杀戮和掠夺,给西班牙带来了大量的金银。1545～1560年西班牙平均每年从新大陆运回246000公斤白银、5500公斤黄金,到16世纪末期西班牙的金银数量已经占到全世界的83％。大量金银涌进欧洲,金银迅速贬值,此时欧洲王室已经不需要铸不足值货币了,因为金银太多了。西班牙物价因此飞涨,一般生活用品在16世纪末期上涨了4倍多,粮食则上涨了5倍多,在欧洲其他地区粮食也上涨了2倍左右。在突入其来的通货膨胀中,最倒霉的莫过于领主和新兴的广州工商职业技术学院

由美国次贷危机引发的国际金融危机给我们的一个重要启示,就是经济与金融风险不包括在现有适时监测方法可监测的范围之内,也就是忽略了人为因素。这说明经济和金融风险并不完全受监测系统控制,经济与金融活动归根结底是人的经济行为,只注重数据分析技术而忽略人的行为因素,最终失控是不可避免的。因此,对现有的经济与金融风险的常规监测及分析方法应当进行必要的改进和完善。当前金融风险监测方法存在的主要问题一是过分关注风险结果而不注重过程,且监测时序层次较为单薄。 一般来说,金融运行的监测是按时点和时段分别计算和分析指标值的,在现有的监测方法下,通常按照日历周期来划分监测时序,这样的监测时序也存在多个层次,但层次之间是自上而下逐层包容的,看似通过不同的时序划分实现了连续不间断监测,但由于包容关系的存在,实际上仍然是对整个金融运行日历周期末结果的监测,忽略了对监测过程中偶然经济事件的再次评估,而这种忽略常常是关键性的。因为在大量的金融风险案例中,违规交易往往是在监测周期的时序上进行了周密的掩饰,按照周期进行监测的系统自然会在每个监测周期结束时认为风险可控,“合理”的遗漏了周期内已经发生的风险问题。这种遗漏最近发生在法国兴业银行,从2广州工商职业技术学院