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编者按：由美国次贷危机引发的国际金融危机,目前仍肆虐于全球经济舞台,在世界各国共同抗争这场金融危机的同时,各界人士也都在反思危机的起因,思考着它的后果。为了帮助读者更全面地认识和分析这场危机,本刊特约中国人民大学陈雨露教授就西方金融历史和制度的演变作专题讲述,以飨读者。价格革命16世纪初期,西班牙人终于明白,哥伦布发现的不是印度,而是块新大陆。这段时期的西班牙殖民史上,写满了臭名昭著的名字：科尔斯特、皮萨罗、菲尔南德。对土著居民来说,他们不是上帝的使者,而是带来战争和瘟疫的魔鬼。印第安人、阿兹特克人被成批屠杀,活着的土著则沦为奴隶,1570年墨西哥地区人口从2500万人下降到265万人,秘鲁地区则从900万人下降到130万人。残酷的杀戮和掠夺,给西班牙带来了大量的金银。1545～1560年西班牙平均每年从新大陆运回246000公斤白银、5500公斤黄金,到16世纪末期西班牙的金银数量已经占到全世界的83％。大量金银涌进欧洲,金银迅速贬值,此时欧洲王室已经不需要铸不足值货币了,因为金银太多了。西班牙物价因此飞涨,一般生活用品在16世纪末期上涨了4倍多,粮食则上涨了5倍多,在欧洲其他地区粮食也上涨了2倍左右。在突入其来的通货膨胀中,最倒霉的莫过于领主和新兴的钱币收藏网

由美国次贷危机引发的国际金融危机给我们的一个重要启示,就是经济与金融风险不包括在现有适时监测方法可监测的范围之内,也就是忽略了人为因素。这说明经济和金融风险并不完全受监测系统控制,经济与金融活动归根结底是人的经济行为,只注重数据分析技术而忽略人的行为因素,最终失控是不可避免的。因此,对现有的经济与金融风险的常规监测及分析方法应当进行必要的改进和完善。当前金融风险监测方法存在的主要问题一是过分关注风险结果而不注重过程,且监测时序层次较为单薄。 一般来说,金融运行的监测是按时点和时段分别计算和分析指标值的,在现有的监测方法下,通常按照日历周期来划分监测时序,这样的监测时序也存在多个层次,但层次之间是自上而下逐层包容的,看似通过不同的时序划分实现了连续不间断监测,但由于包容关系的存在,实际上仍然是对整个金融运行日历周期末结果的监测,忽略了对监测过程中偶然经济事件的再次评估,而这种忽略常常是关键性的。因为在大量的金融风险案例中,违规交易往往是在监测周期的时序上进行了周密的掩饰,按照周期进行监测的系统自然会在每个监测周期结束时认为风险可控,“合理”的遗漏了周期内已经发生的风险问题。这种遗漏最近发生在法国兴业银行,从2钱币收藏网

在年老的时候,你想到的第一个问题会是什么？是害怕还是高兴？或者是担忧？有没有感觉到很从容？贬值是件很可怕的事情,在你退休时,可能1000万元都不够养老。能否过上从容幸福的生活,实现财富自由,就看你怎么考虑养老问题,如何工作与生活,以及如何投资理财。为养老理财,一个最简单的办法,就把所有的活期全转成定期,因为定期的利息是活期利息的7倍。要养成一个习惯,在25岁以后,把收入的15%～20%拿出来为退休做准备。发达国家在这方面的政策比我们要好,允许把工资收入的一部分,上限是20%,拿出来放到一个指定的养老金账户里面。这笔钱当年不算收入,可以不上所得税,什么时候拿出来,再按当时的收入状况上税。这个延迟产生了很大的收益。医疗保健是我们现在最重要的民生问题。一个医疗,一个教育,这是政府工作的两头。加拿大和美国之所以有那么大的区别,就靠两个事情,一个是全民医疗,一个是全民教育。加拿大上大学费用比美国的大学便宜很多,医疗的话,只要你是那里的居民,一分钱都不用花。我们离做到这一点还有相当的距离。靠别人又靠不住,要想退休的时候让自己活得有尊严,至少要买一些保险。税的问题也是我们控制不了的,但也要做准备。税对于国家来讲是好事,但对于个人来讲就是支出了,钱币收藏网

如果说网上银行是国内银行未来经济增长的发动机,那么第三方支付就是这部发动机的主力助推器。所谓第三方支付,是指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台,为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。随着网上购物人群的增长,第三方支付已经越来越成为一个拥挤的行业,目前至少有40家企业正在网上展开激烈地竞争。据中国工商银行电子银行部市场推广处负责同志透露,工行仅依靠网上银行建设一项,就替代了大约4000个营业网点,节省了将近40亿元人民币。2004年以来,网上银行已经成为国内银行业开展网上收费业务、移动银行业务、提供网上交易服务的最主要的形式；而网上支付作为网上银行的主要资金收付形式已经成为国内各大银行迎接新的经济挑战的必然选择。第三方支付作为新生事物,在监管法规和制度建设上相对滞后,容易造成第三方支付过程中出现沉淀资金风险,洗钱风险,客户权益保护风险问题。加强第三方支付监管刻不容缓。第三方支付的监管难点一是缺乏针对第三方支付监管的法律法规。目前,涉及网上支付的法律只有《中华人民共和国电子签名法》,解决了类似传统结算业务中签章的问题,规章只有人民银行发布的《网上银行业务管理办法》、银监会发布的《电子银行业务管理办法》和钱币收藏网

奥巴马在高失业率的形势下成功连任美国总统,QE2.5和QE3功不可没,后遗症却是美元长期偏弱的形势逐渐形成,间接令贵金属再度成为避险的最佳工具。奥巴马在大选过立刻出访一点也不为奇,不过他本次优先重点外访的地区、国家跟以往不同,他不是先去欧洲,也不是去南美洲或非洲,而是到访亚洲。在到访的亚洲国家中,除中国外以东南亚地区较为侧重,主要包含新加坡、印度尼西亚、缅甸、泰国、柬埔寨、马来西亚、中国香港和菲律宾等。其中,新加坡的金融发展成熟,极具竞争能力,法制完善,而廉洁指数更位居亚洲首位；中国香港同样是金融行业发展成熟、法规完善,更重要一点是背靠中国；菲律宾、马来西亚及印度尼西亚则是国际热钱经常进驻的地区。泰国市场一直是笔者重点观察的市场,近期泰国国王身体状况转差,投资者必须密切关注,军人可能随时再次发动叛变,以夺取政权。万一再有改变,泰国经济定必再受重击；而缅甸及柬埔寨更是奥巴马政府首次到访的地方。当然在亚洲众多国家中,要在未来5～10年寻找更理想的投资市场,笔者肯定直指中国。谈到中国,继续从十八大说起。笔者发现,新班子有年轻化迹象,这点可以让外界无论在印象上、活力上都有着正面影响。第二点是打造一个更亲民的形象。香港的媒体报道钱币收藏网