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　　在北京西城区一处颇有历史的胡同四合院里，咖啡屋老板朱女士精心为客人手冲了一杯原产哥伦比亚的精品咖啡，端上一份自己做的限量抹茶乳酪蛋糕。客人可以一边与主人聊聊她从世界各地采撷咖啡豆的经历，一边看着她娴熟优雅、精细到挑剔的捡择和冲泡动作。 　　不求流水，不为高盈利，只结有缘人，只为一种与咖啡相伴的生活方式，在越来越多的中国大城市，像这样的小众精品咖啡屋在悄然生长。从一个侧面，这种生活方式体现了中国人对更美好生活的向往，也体现了全球化潮流里中国与世界经济交融的新特征，或许可以称为一种咖啡经济学。目前在中国，咖啡经济学至少可以有三个观察的视角： 　　星巴克。刚刚过去的2018年，是中国改革开放40周年，也是星巴克进入中国市场的第20个年头。1998年，来自美国的星巴克将咖啡文化第一次带进中国，引领和开始培养中国消费者的咖啡认知与习惯。根据该公司发布的数据，20年来，得益于中国改革开放的良好营商环境，星巴克在中国的经营从最初的1座城市发展到目前150座城市，从1家门店到目前超过3500家门店。 　　两个月前，在上海举行的首届中国国际进口博览会上，星巴克别具匠心地赞助牙疼快速止疼法

　　一个有利于创新的文化不仅为企业带来利润，还使领导者和员工的价值得到应有体现。 　　尽管建立创新文化是众望所归，且大多数企业领导者认同于此，但很少有人能创建并维持这种文化，而大家对创新文化心存误解是主因。 　　很多人总看到创新文化讨喜的一面，殊不知，创新文化在容忍失败的同时，对无能则零容忍。换言之，这种文化在鼓励人们大胆创新的同时，也对人员素质设定了高标准，并要求人们遵守严格的纪律。总之，创新文化是一个矛盾体，如果领导者不施以谨慎的管理手段和严明的纪律，则注定无法创建这一文化。 　　鉴于创新行为充满不确定性，容忍失败成为创新文化的一个重要特征也不足为奇。不论是苹果、亚马逊还是谷歌公司都曾经历过创新失败(还记得谷歌眼镜吗？)。不过，在容忍失败的同时，所有创新企业都无法容忍无能。它们往往为员工设定了高绩效标准，并尽可能招募最佳人才。尽管充满冒险精神的创意最终可能以失败收场，但这些企业绝不允许员工技能平庸、思维无条理、工作习惯不佳及管理不善。如果员工无法达到公司预期，只能走人，或努力提升自身能力。 　　苹果创始人史蒂夫·乔布斯曾以铁面无私著称牙疼快速止疼法

　　近年来，民营企业融资问题受到各方面高度重视，并采取了多方面有力措施致力于解决这一问题并取得了积极成效，但中小民营企业反映融资难融资贵的问题仍然相当突出。民营经济在我国国民经济中占有重要地位和作用，融资难融资贵的问题已经严重影响到了民营企业的转型升级、高质量发展甚至日常经营。为此，笔者在剖析民企融资难融资贵原因的基础上，提出商业银行进一步破解民营企业融资难融资贵的六方面建议。 主力，导致银行体系存在“国企偏好”。此外，商业银行的内部考核与责任追究机制也不利于服务民企。 　　大型商业银行的国企偏好。大型商业银行的放贷行为往往更具有国有企业偏好，愿意将其控制着的约占国内信贷总量50%的信贷资金投向国有企业。更加重要的是，由于政府有维持较高增长速度、“保增长”或“稳增长”等目标，政府性投资往往成为政府的重要抓手。大部分融资资源都分配给了国有大企业和大项目，而中小企业和小项目则很难获得银行贷款。这也是一种对民营企业银行信贷的“挤出行为”。 　　银行的信贷考核和责任追究不一视同仁。商业银行对于民营企业、小微企业的放款总体上采取慎之又慎的态度。从商业牙疼快速止疼法

　　去年国内消费保持了平稳增长态势，充分发挥了对经济增长的拉动作用。消费市场呈现出短期波动性增强、城乡消费走势分化、升级类消费增势略减等特征，也暴露出居民负债增长较快、租房价格过快上涨、收入结构变化和分配差距拉大、服务消费发展不规范等问题。2019年，居民就业和收入将总体保持稳定、个税改革落到实处、消费业态和方式不断创新、消费短板正在补齐等都将有力促进消费潜力释放。综合判断，消费需求具备了保持温和增长的条件，初步预计2019年社会消费品零售总额增长8.8%左右。 房地产市场火爆带来居民大量增加负债购买住房，短期内明显抑制了消费潜力，成为影响2018年居民消费能力的重要因素。 　　二是租房价格过快上涨侵蚀消费能力。去年以来，北京、上海、广州、深圳、天津、武汉、重庆、南京、杭州和成都等主要城市的住房租赁价格指数出现快速上涨，处于过去五年来的较高水平。一方面，租房市场的供需矛盾短期内加剧。以控制购买需求为主的调控政策给二级租房市场带来需求增量，再加上拆违建等管理政策带来供给短缺，形成了房租上涨的供需基础。另一方面，短期政策与中长期政策间形成制度真空，缺乏对中介牙疼快速止疼法

　　全国范围内的房贷利率下降趋势，终于被数据证实了。　　融360大数据研究院昨日发布的数据显示，2018年12月份全国首套房贷款平均利率为5.68%，是23个月以来首次出现下降。融360的数据还显示，全国范围内二套房贷款平均利率的下行还要更早一点，2018年12月份是6.04%，较上月回落了2个基点，已经连续两个月回落。 　　以5年期以上贷款基准利率4.9%估算，5.68%的首套房贷款平均利率大致相当于基准上浮15%，6.04%则相当于上浮23%，与此前观测到的市场情况基本吻合。步入2019年，很多城市的房贷利率其实还在下行，比如广州就已经有部分银行首套房可以做到基准上浮5%，也即5.15%的价格，整体的放款速度也比一两个月前快了很多。 　　出现这种状况并不意外，房贷利率在未来一段时间还会继续下行，原因主要有二：一是货币环境从2018年底开始逐步宽松，从去年10月份央行降准置换MLF(中期借贷便利)开始，一直到最近的这次全面降准，向银行体系注入资金以对冲实体经济信用收缩过快的政策意图已非常明确。银行手上的钱多了，年底额度不足的问题就不再是问题。相对应地，房贷利率下行就是必然的趋势。二是从银行的角度来看，经济下行牙疼快速止疼法