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国际财富管理机构普遍提供的产品在中国还是一片空白,但这可能正是为客户开发一系列量身订制产品的大好机会。对很多银行家来说,财富管理业务的高净值客户,无论是中产还是非常富有的投资者,都是个人客户群中最具吸引力的群体之一。事实上、BCG零售银行基准比照调查表明,私人银行客户的人均利润是大众零售客户人均利润的十倍,随着时间的推移,我们观察到中国的富人变得更加富有自2001年以来管理资产额超过500万美元的家庭的财富在全国财富总量中的占比从13.3％增至21.1％,富豪家庭的总数也从2001年的区区14000户增至2006年的48000多户。即使尚处于新生阶段,中国财富管理行业已经初具规模并将保持广阔的发展前景。一些中国金融机构也试图通过其他方式引进和学习国际同行的先进经验,中国平安集团最近对富通集团的投资举动即是一例。根据BCG的经验、建立领先的财富管理业务有五个关键因素一、深刻理解客户群的特征和需求BCG建议采用针对具体客户群的客户战略。客户细分框架涵盖的要素包括财富段、人口概况以及财富来源。实际上,在大型企业家客户群方面、我们还可以考虑哪些行业增长最快,哪些来源创造创造出的财富贡献最多,上述高增长行业中的高净值客户通常寻求哪些理财建议,产品和服887

让全球最热门互联网公司再次在海外折戟的新挑战者；俄罗斯的Yandex。俄罗斯人一向认为自己的鱼子酱、伏特加、芭蕾与太空火箭是世界上最好的,现在他们应该把Yandex也添加到这个最佳名单里。这个地道的斯本土门户网站让雄心勃勃进军俄罗斯的Google不寒而栗。尽管Google2006年就在莫斯科建立了办公室,但在3千万注册的俄罗斯网络用户中只占15％,而主场作战的Yandex占据了55％的搜索市场份额。Yandex从2002年就开始赢利。当国际投资者“漫步者”在2004年第一次涉足俄语媒体时,便对Yandex给出153亿美元的公开估值。Yandex的真正价值甚至比上述估价还高——无论Google如何改善其搜索技术,对于每个热衷于在网络上阅读陀思妥耶夫斯基、搜索政治家档案或购买皮大衣的俄罗斯人来说,最佳搜索引擎自终是Yandex。作为俄罗斯最大网络门户Yandex的联合创始人,43岁的阿卡季·弗洛日看上去更像一个文质彬彬的研究院学者。尽管外表具有欺骗性,他却与其它优秀的IT创业者一样思维敏捷,深谙消费者心理,并且极为善于通过灵活与不寻常的手段在信息世界里获得成功。1990年,弗洛日与目前在雅虎工作的阿卡季·勃可夫斯基一起创建了Yandex的前身AIlkadia。弗洛日的剑业气质早在1988年就已显露：当时他参与887

当科技与商业越来越成紧密的结合在一起,我们的身体及它的过去与未来终于也开始无所遁形。这句曾经貌似箴言、充满哲理的话,在今天看来似乎有些过时了。因为现在通过基因检测,你完全可以破解自己的人生“密码”——无论是你身上流淌着千百年前某个皇族的血液,还是瘦小的你却拥有着成为运动健将的潜质,抑或年老后你会像自己的父亲一样患上糖尿病。没错,这些以前深居神秘的实验室,只有在探索频道的节目中才会出现的科学“幻影”已经慢慢成形,并在这个冬天开始走进普通人的日常生活。今年,一家名为23andMe的硅谷“新生”正式开设个人基因服务,只是仅仅朝一个玻璃器皿中吐口唾沫,该公司就能从中分析出你的家谱、饮食、病史等一系列信息。健康、行为、相貌……这些继人类诞生起就隐藏于我们身体中的最私密的信息终于要被揭开了。即使一向以“理智、清醒”著称的《新英格兰医学杂志》也掩饰不住激动：“2007年是神奇的一年”、“我们将进入基因时代”。对于苦心钻研多年的遗传学家来说,这无疑是一个值得欢欣鼓舞的时刻,即便对于大众,同样如此。一些分析家预测,23andMe所进入的基因检测市场,将在2009年其市场价值将会达到惊人的125亿美元。不难想象,花费1000美元去作一次基因检测以便提887

在世界经济全球化的市场竞争环境之中,国内企业的管理方式大多还处于经验管理模式之下,对人的管理依然还是传统的人事管理模式。如何把人作为一种活的资源加以利用和开发、如何能真正调动员工工作的积极性与主动性,充分发挥员工的创造性,是现代人力资源管理的核心任务,也是企业管理人员的首要职责。尤其是企业的高层管理者,必须认识到：组织的成功越来越取决于该组织人力资本的管控能力。现代管理学越来越强调人力资源在经济发展中的关键作用,“以人为本”的思想被越来越多的企业管理者所接受和重视。如何激励企业中的每一个成员,充分调动成员的积极性、创造性、激发其潜能,实现企业的发展目标,成为永恒的主题。激励作为人力资源开发的催化剂,其重要性愈加凸显。一、对人力资源管理的认识1.人力资源管理的内涵人力资源管理,主要是对人力这种特殊的资源进行有效的开发、合理利用和科学管理。从开发的角度看,它不仅包括人力资源智力的开发,也包括人的思想文化素质和道德觉悟的提高；不仅包括人现有能力的充分发挥,也包括人的潜能的有效挖掘。从利用角度看,它包括对人力资源的充分发现、甄别、选择、分配和合理使用。从管理角度看,它包括人力资源的预测规划、岗位分析与评价、招聘887

【摘要】 发展中小银行既是完善我国银行结构体系的需要,也是经济快速发展的需要。美国社区银行的发展历程和发展现状表明,社区银行拥有独特的经营优势,是中小企业和社区居民获得及时、周到的金融服务的重要途径。借鉴美国的经验,加快我国中小银行的建设已刻不容缓。【关键词】 社区银行 发展现状 启示一、美国社区银行的发展历程及现状中小银行通常被称为“草根银行”,在美国,它们又常被称为“社区银行”或独立银行。一般而言,社区银行大多是指在一定地区的社区范围内,按照市场化原则自主设立、独立运营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行。这里的“社区”并不是一个严格界定的地理概念,既可以指一个州、一个市或一个县,也可以指城市或乡村居民的聚居区域。因此,社区银行并不是我们简单理解的位于城市社区的银行,而是指凡是资产规模较小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性中小型商业银行都可称为社区银行。事实上,社区银行是一个动态发展的概念,人们在不同时期可能会有不同的衡量标准。目前,国际上通行的衡量银行大小的标准是按照资产规模来进行的。1999年以前,资产规模大于3亿美元的银行可以被划分为大银行,而小于或等于3亿美元的银行则被划分为中887