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一、信用卡风险理论1.逆向选择、道德风险所引起的业务风险发卡银行与信用卡客户组成的信贷市场,是一个信息不对称市场。信用卡客户天然地拥有比发卡银行更充分的信息,发卡银行在未向信用卡客户发行信用卡之前,信用卡客户存在隐瞒自身不良条件以换取发卡银行审批通过的倾向;发卡银行清楚自己在信息占有中处于劣势地位,为了弥补可能遭受到的坏账损失,倾向于提高透支利率或者提高发卡条件,而这又进一步将“好的,风险较低的”信用卡客户挤走,而留下“坏的、风险较高的”信用卡客户,从而产生逆向选择。发卡银行在向信用卡客户发行信用卡之后,发卡银行对信用卡客户的个人行为缺乏有力的监控手段,难以督促信用卡客户按照发卡前的约定行事,信用卡客户有可能从事有损发卡银行利益的活动,如超出自身经济实力而进行的盲目高消费,从而产生道德风险。美国经济学家斯蒂格利茨指出,信贷市场上的信息不对称,以及由此而产生的逆向选择、道德风险甚至可以导致市场的崩溃。2.委托-代理理论诱发的业务风险信息经济学理论通常将拥有信息优势的一方称为代理人,将不具备信息优势的一方称为委托人,委托人与代理人之间的利益往往难以协调一致。首先,在代理人的选择上,委托人只能依据有限的“市场信号”,呼和浩特政府网

摘要：培养高级应用型人才是高职高专院校的培养目标。工程应用能力是应用型人才的核心能力,《数控技术》课程是培养学生工程应用能力的重要课程。文章根据数控技术课程的现状和问题,提出“三个阶段实施,两个方面保证”的教学模式。通过实践,这种教学模式增强了学生工程应用能力。关键词：工程能力；数控技术；教学模式高职高专院校是为社会培养高素质技能型人才的专业机构。高职高专学生的鲜明特征就是扎实的理论基础、较高的技能应用能力,其中机械类学生就表现为工程能力。《数控技术》是高职高专机械类学生的重要专业课,同时也是理论性和实践性都很强的课程。一、教学环境分析目前,《数控技术》教学还存在这样一些问题：①课堂教学内容与工程实际脱节。教师对着书本讲解数控编程的指令,讲解数控机床的运动动作,讲解数控机床的结构原理。没有具体的工程环境,没有相应的设备,不形象不直观。学生只能是“知其然”,无法“知其所以然”。②教学实践设备不足。由于数控机床使用维护成本高,致使部分学校实体设备数量不足。另外数控机床还带有一定的危险性,部分学校不愿大量安排学生实习,并且部分学生不敢动手操作,从而导致教学实践设备使用不足。③任课教师的知识技能不全面。由于数呼和浩特政府网

摘要：合作学习是当代的一种主流教学理论与策略,利用教学过程中动态因素之间的互动,促进学生的能力和素质发展。通过分析合作学习方法在中职英语口语教学中的实施步骤、作用以及应注意的问题,探讨了优化中职英语教学的方法和途径。关键词：合作学习；中职；英语口语合作学习是20世纪70年代初起源于美国的一种教学理论和策略,并在之后得到不断发展和完善。此理论以现代社会心理学、教学社会学、认知心理学、人本主义心理学、现代教育教学技术等为理论基础,以开发和利用教学活动中的人际关系为基点,以目标设计为先导,以师生、生生之间的合作为基本动力,以学生小组活动为基本教学形式,以小组整体成绩为评价标准,以标准评价为基本手段,从而全面提高学生的学习成绩、改善班级课堂学习气氛、培养学生的心理素质和发展学生的社会技能,达到优化课堂教学的目的。本文拟利用合作学习方法,结合英语口语教学实际,探讨优化中职口语课堂教学的方法和策略。一、合作学习在英语口语课堂教学中的实施合理编组在英语口语课堂上利用合作学习方法教学时,首先要合理分配小组。合作学习小组的编排要具有合理性、科学性,有利于调动学生的积极性和主动性,促进师生和学生之间的相互交流。编组可遵循“同呼和浩特政府网

1995年卢正刚白手起家时,只有从父母那里借来的1.2万元和后来参与进来的另外两个合作者,以及一间18平方米的办公室。三个人用最初的这点资金买了一台电脑,成立了一个图像设计工作室,靠着最原始的推广方式招揽生意,为房地产商和设计公司制作三维建筑效果图。13年后,小作坊已经成长为亚洲最大的数字图像技术开发和应用服务商——水晶石数字科技有限公司,旗下拥有2000多名员工,分公司遍布北京、上海、天津、大连、南京、深圳、香港、新加坡、迪拜、伦敦等国内外大城市,业务拓展到影视特效、3D动画、多媒体、影像数据库、网络三维展示、建筑可视化、文化传播、大型活动、演示汇报、科普教育及城市数字化建设等等方面,年销售额达到4亿元以上。水晶石成立最初的几年里,与国内众多电脑设计“小作坊”没什么两样,中国建筑市场火热,对设计三维效果图需求旺盛,房地产商们日进斗金,“小作坊”一年也能有100多万元的进项。到1999年,缓慢滚动发展的水晶石也算有了几十号员工。卢正刚和伙伴们也不想自己就这么淹没在市场的汪洋里。转折点出现在2001年。这一年,卢正刚做了一个冒险但现在看来非常有远见的决定：用300万元人民币成为北京申奥的热心赞助商——300万元是当时公司全部财力的1/3,他们呼和浩特政府网

中国银行业监督委员会近日出台关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》,该通知明确指出今后商业银行推出个人理财产品将不得投资于证券二级市场,理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。此规定一出,对于商业银行个人理财业务将会带来不小的冲击和影响,商业银行个人理财业务势必将遵循“审慎稳健的”经营宗旨,商业银行应进一步细分客户群体,个人理财业务应加快私人银行业务的开展,使得个人理财逐步朝专业化高端化发展。 商业银行 个人理财业务 客户细分 私人银行7月8日,银监会对外发布了《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》。审慎和稳健是《通知》中使用的两个重要词语。《通知》从投资管理的原则、投资管理的方式和投资方向等三个层次对商业银行理财业务的投资管理进行了进一步的明确规范,旨在引导商业银行调整理财业务的定位,加大客户细分力度,在引导高端投资者审慎投资的同时,尤其要求银行对中低收入投资者进行更有效的保护。《通知》第三条规定,商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上,确定理财资金的投资范围和投资比例,合理进行资产配置,分散投资风险。第四条规定,商业银行应坚呼和浩特政府网