冯天魁

从建行在国内首次推出住房抵押贷款以来,个人贷款的发展已经经历了几十年,产品越来越多、越来越丰富,不过对于大部分人来说,提到贷款还是一个“负”字。首先,贷款是一项“负”资产,是我们财务中的减项；其次,贷款给人的印象总是“负”的,举债往往是经济状况不好的象征,贷款是在为银行打工。去贷款有那么糟糕吗？贷款只是不得已的选择吗？我们还是先说说三个小故事吧。三个关于贷款的小故事A君是记者认识很久的一位朋友。早在2002年, A君就靠着自己的积蓄和父母的支持成为了一位有房族,而且A君很爽气地一下子付掉了全价房款100万元,在2002年这笔钱足够买一套宽敞的三房两厅。随着这些年房价的一路上扬,A君的这套房产价值已经超过了400万元。有一天A君忽然明白过来：“我为什么没有贷款呢？”如果当初的100万元房款,A君选择付款50%,贷款50%的方式,一套房的钱就可以买两套房,那么到现在A君的资产就将达到800万元,扣除100万元的贷款后净资产是700万元。如果这笔100万元的房价款,作为三套房的首付,只要A君有持续供款能力的话,现在的资产就可以达到1200万元,净资产为1000万元。如果说A君的故事有些老套的话,是一度疯狂的房地产市场造就了这种财富奇迹,那么B君的故事就离我们更近些。2冯天魁

阿姆斯特朗有计划有策略地坐到了奥普拉的面前,原本鲜有生动表情的那张脸上试图写上“诚实”二字。因为,这段提前高调宣扬的访谈节目还要等上一天才能看到,所以无法评判阿姆斯特朗是否兑现承诺,真的做到了“诚实”,此时如何判断“诚实”简直是个玩笑,也有人设计了十个足以戳穿职业自行车运动员服药铁幕的问题供提问者参考,那一定不是奥普拉的兴趣,也许著名主持人也不过是治病救人,提高收视率而已,没有想揭穿老底。阿姆斯特朗最终选择间接坦白的动机何在？真是到了退无所退的境地了吗？凡事皆要有个掂量,曾经的世人偶像也不例外,趋利避害是终极不变的策略,当初将钢牙咬碎的逻辑也是如此。此番承认服用药物来提高成绩,一定是在求得未来新生的可能,此前美国反兴奋剂组织不仅要剥夺环法七冠王,而且要彻底终身禁赛,41岁的阿姆斯特朗不甘心一生无缘赛场,再无出头之日,因此选择了认罪减刑这条道路。正可谓铁证如山,人证成行,想抵赖已无实际意义了。曾经有人呼吁阿姆斯特朗转作污点证人,以换取司法宽大,不去追究他十几年间的欺骗行为,司法过于复杂,我们无从判断,但一个曾经高耸入云的完美偶像终于轰然倒地了,是什么力量才能达成这一结果呢？值得思虑一二。毋庸置言,当下大家对于我们自己冯天魁

完全市场化的浮动汇率,实行国际资本的自由流动,是新兴市场经济国家走过的不成功道路；而在相当长的时间内,既承认金融全球化的必要性,同时尊重不同国家金融发展的多样化需要,明确人民币汇率在相当长时间内是有管理的官方调整,并在此条件下逐步放松国际资本的自由流动,有利于中国经济的稳定与顺利崛起。冷静地思考人民币国际化问题,明确人民币国际化的含义与目标,确立切实可行的战略,无疑是当前我国金融对外开放的一项重要政策研究,值得深入讨论。人民币国际化不是泛泛而谈的一个定义在讨论人民币国际化问题时,目前缺乏对人民币国际化的严格定义。有人把扩大人民币的贸易结算货币范围视为国际化；有人把人民币逐步取代美元成为国际储备货币视为国际化；还有人把2020年建成上海国际金融中心视为国际化,这些看法和观点存在泛泛而谈的现象。当前,我国金融发展与金融开放最迫切需要的是,认真界定人民币国际化的含义,正确思考人民币国际化的路径和方向,进而确立我国的金融国际化战略。如果以美元为蓝本,人民币国际化的内涵包括以下目标：人民币取代美元成为唯一的国际储备货币,是世界各国中央银行的主要外汇储备资产；人民币成为主要的国际结算货币；人民币汇率完全自由浮动,成为国际冯天魁

随着和谐社会建设的全面深入开展,在中央企业内部建设和谐企业文化的问题也愈加突出和紧迫。建设和谐央企文化一方面要贯彻落实2005年3月国务院国资委下发的《关于加强中央企业企业文化建设的指导意见》,另一方面要坚持以人为本,因为建立和谐央企的核心是以人为本。和谐央企离不开以人为本以人为本的央企文化主要是指中央企业的决策层、管理层等高层管理人员坚持以人为本,以尊重人的生存权利和满足人的发展需求为前提,通过有形化渠道或策略,构建“为了人、关心人、培育人、重视人、尊重人、理解人、依靠人、凝聚人”的人文氛围,最终实现中央企业发展成果共享最大化和中央企业价值最大化的人与企业、与社会的和谐发展。具体说来,以人为本的和谐央企文化建设主要内容包括：1把员工作为中央企业生产经营活动的主体,通过各种文化教育形式增强员工的责任感；2中央企业领导者能够以企业价值观和企业精神为核心,以员工共识为基础,根据企业的目标和发展战略来转变观念,培养企业价值观和企业精神；3以文化为先导,开发中央企业内部文化资源,创造企业内良好的文化氛围,着重提高员工的思想素质、文化素质和技术业务水平；4以物质利益机制、民主管理机制为保证,建立相应的工资福利制度和民主冯天魁

你是否意识到,在现代金融环境中,信用同样也是你的一项资产,以个人信用为基础,同样可以获得融资,满足日常生活中的消费需求。那么,“信用”到底是什么呢？信用,是你良好的征信记录。历史的贷款记录、信用卡还款情况,随着央行征信系统的全面使用,良好的征信记录是你拥有信用的重要标志；信用,是你稳定的收入状况,收入代表着你的经济来源,也代表着你未来的还款能力。同样,职业因素也能够为信用加分,良好的职业背景、公司的实力有助于更容易获得授信。有的人会说,金融机构太过“势利”。但是如果我们从风险的角度来考虑,职业的稳定性意味着收入的可持续性,在某种程度上降低了授信的风险,这种设置也就容易理解了。正是由于基于“信用”而存在的风险因素的不同,与房产抵押类的消费贷款相比,信用贷款的利率定价普遍高出不少,这也符合了依据风险来定价的原则。对于贷款人来说,贷款的门槛较低,容易申请,但需要付出更高的利率成本。代表产品1：宁波银行 “白领通”市场上的信用贷款品种繁多,以宁波银行“白领通”为代表的产品,利率上更加有优势,在确定授信额度后,贷款利率是按照同期的银行贷款利率上浮30%左右,且无需提供抵押物、质押物。但是,并非所有人都可以申请到这一贷款。“白领通冯天魁