近日，由《价值线》杂志社和新华网共同主办的“大数据和移动互联浪潮下的经济新图暨银行业及新经济领导人峰会”，在苏州南京两地先后召开。在会上中国银行业协会专职副会长杨再平、交通银行苏州分行行长束兰根、招行银行南京分行副行长王庆就“当利率市场化渐行渐进，银行业未来的竞争格局又会发生怎样的改变”等市场关心的问题展开热论。以下为摘选。
我们的银行应做压力测试
《价值线》：利率市场化脚步越来越近了，银行会受到怎样的影响。会不会像80年代中国台湾那样，出现一大批商业银行倒闭的情况？对于企业来讲是不是好一点，利率可以谈判了，成本是否会少一点，对于实体经济来说，利率市场化是不是利好？
杨再平：对银行肯定是挑战。美国走得还是算比较好的，80年代中后期利率市场化后，之后几年每年都还要倒两百家小银行。利率市场化不止利差要缩小，还面临利率频繁波动的市场风险。那个时候，不变都会有损失，还不能以不变应万变。必须随时调整资产负债的缺口，要对资产负债有预见性等等。这方面一定要跟上。
此外，银行还会面临定价风险的问题，定价能力能不能跟上也是挑战。也就是说，把自主权给你了，你怎么去定价？根据不同的客户、不同的项目、不同的期限，怎么定，是非常复杂的，不像卖鸡蛋那么简单。利率市场化后，中国台湾曾经有两到三年是全行业的亏损，中小银行从53家减少到38家，信合组织74家减少到25家。这个过程，恐怕要有准备。
中国台湾的利差不到1.5%，大陆超过3%，如果压缩一半，我们的银行是不是都能生存，现在可能随时都会有这样一个压力。我觉得我们的银行应该做“压力测试”。如果不能生存就要做准备了。如果能把成本压缩到1.5以下，银行就要解决生存压力。提高利润可以投一些高科技高风险项目。银行也可能找一些高风险的客户，管住风险也可以。风险不是不变的，高利率贷出去，我看中你能成功就能换钱，或者一直跟踪，也能够生存，化风险。
对于客户来说是两方面，优质客户可以用更低的利率获得资金，甚至能够获得更多的资金，就能够加速发展，这是一方面。对于风险比较大的客户，他有些项目本身风险就比较高，他如果愿意出更高的价钱，可获得性也会增加，但价格会上升。
银行未来的商业模式猜想
《价值线》：在互联网金融和利率市场化的双重冲击下，银行未来的业态会不会发生改变？
杨再平：2000年，互联网金融或者互联网银行业务的成本，与传统银行的成本之比是1:16到1:6。互联网一个很重要的优势就是降低成本。
我看到一个资料，美国的前三家互联网银行的存款利率是0.87、0.86、0.85。前三家传统银行的利率是0.74、0.65、0.64。利率市场化后，在盈利空间压缩和生存空间压缩的情况下，银行要获得生存必须采用互联网技术或者互联网的精神。这是一个量变到质变的过程。最后迫使互联网和金融相互包容，可能形成一些新的“金融问题的互联网技术和互联网精神”的解决方案，然后形成新的商业模式，很可能会形成金融业的新的业态。
(责任编辑：DF122)
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