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面临转型压力和资产质量下降的两难,银行开始加码小微企业业务。小微企业的广阔业务空间,也被认为在城商行调整信贷结构、降低集中度、提升精细化管理水平上提供了条件。2011年公布“融资余额小企业客户”数量过万的银行,有杭州银行与重庆银行,客户分别为1.94万户和1万户；在中小企业贷款余额排名上,杭州银行最高,达到了458亿元,徽商银行为327亿元,上海银行、贵阳银行和南京银行三家银行均在270亿元左右。在中小企业贷款余额同比增幅上,大连银行、汉口银行、盛京银行排前三,分别高达103%、98%、95%,这三家银行也成为《投资者报》评选出的2012“最佳小微企业服务城商行。”小微贷款比重近50%城商行之所以不断加大小微企业业务,一部分要归因于政策支持。2011年,银监会结合新出台的《中小企业划型标准规定》,将金融服务的重点支持对象进一步确定为小型和微型企业。政策的出台有助于优化小企业融资环境,也为商业银行的经营转型创造了较好的环境。根据中国银行业协会2011年年报,截至2011年底,城商行小企业贷款余额1.55万亿元,占企业贷款的比重达47.8%。从各家银行看,杭州银行2011年拥有最高的中小企业贷款余额,达到458亿元,较前一年末增长21.48%,占全行贷款余额36.21%。其中单户授信5空调漏水是什么原因

创新是维持市场优势的最佳法宝。自成立之日起便投身于贸易金融服务领域,已积累了近百年专业经验的中国银行,伴随着国内商业银行改革的步伐,其国际结算业务不断革新,继续走在中国银行业的前列。《投资者报》通过对近两年的银行业相关数据研究发现,厚积薄发的中行在国际结算业务上持续取得骄人业绩：截至2012年上半年,中行发挥集团海内外机构联动整体优势,集团国际结算量超过1.32万亿美元,跨境人民币结算量超过1.05万亿元,均保持全球领先。具体来看,上半年中行内地机构国际贸易结算量超过6337万美元,同比增长16.45%,办理跨境人民币结算量近5273万元,国际贸易结算和跨境人民币结算市场份额均超过30%,继续保持同业领先；外币保函业务市场份额稳居中国市场第一,国际保理业务保持良好发展态势,出口双保理业务量连续53个月排名全球第一。与此同时,中行贸易金融条线的产品创新亦硕果累累。在抢眼的数据及创新性的强劲支撑下,中行荣登《投资者报》评出的2012“最佳国际结算国有银行”。而随着《投资者报》的深入采访,中行未雨绸缪,对新形势、新环境的应对性思考及所采取的行动,更值得业界学习、借鉴。始终保持领先的奥秘从一统天下、裹足难行的封锁期,进入到全面开花、在竞争中勇往直前空调漏水是什么原因

企业内部控制是社会和经济发展到一定程度的必然产物,是当代企业经营管理的重要方式。伴随我国市场经济飞速发展,经营中遇到的不确定因素也与日俱增,面临的风险日趋增大。建立健全企业内部控制制度的重要性日益突出。本文首先详细介绍了内部控制对企业管理的作用,接着对我国企业内部控制存在的问题进行了阐述,并对完善我国企业的内部控制提出了几条建议。内部控制制度 作用 现状 建议内部控制制度是指企业和单位为了确保各项业务活动的能够有效进行、确保资产的安全完整、完成企业的经营规划而颁布和实施的具备控制职能的方式手段和程序。一、内部控制制度主要包括以下几个方面1.授权控制。授权控制是只有经过批准和认可的企业员工才能有资格处理有关的财务业务,没有经过授权和认可的不具备处理这些业务的资格,授权控制方式使每一个业务环节的责任和权利变的清楚。2.帐务处理控制。帐务处理控指对经济业务进行会计记录时,需要将不相容的职务分离,确保会计记录的正确、及时。3.分工控制。分工控制是对相关岗位进行职责分配和划分,不允许一个人兼任或者包办数职。该控制制度可使相关人员做到互相监督。4.财产安全的控制制度。针对财产安全的控制制度是为了做到实现企业物资的安空调漏水是什么原因

不断寻求自我突破,可谓中信银行过去25年来的真实写照。2012年,中信银行不仅在《2011～2015年战略规划》里开局良好,资产质量持续优化,各项业务持续健康发展,市场竞争力更领先同业。《投资者报》统计发现,2011年中信银行总资产增长率高达32.89%,在资产总额2万亿元以上的10家全国性商业银行中排名第一；净利润成功跨越300亿元门槛,在所有股份制银行中排名第二。此外,在“资产规模超过2万亿元且净利润超过300亿元”的股份制银行中,中信银行营业收入、净利润、手续费及佣金净收入增长率都排名第一。凭借上述强劲数据,中信银行成为《投资者报》评出的2012“最佳盈利能力股份制银行”。经营业绩迈上新台阶2011年,中信银行集团实现归属于股东的净利润308亿元,比上一年增长43.28%；平均净资产回报率20.92%,比上一年提高1.63%,经营效益迈上新台阶。集团2011年末合并总资产达27659亿元,比上年末增长32.89%,经营业绩稳步增长,位居中型商业银行前列。年报数据同时显示,其营业收入同比增幅、净利润增长率、手续费及佣金净收入同比增幅分别为37.99%、41.62%、55.14%,成本收入比仅为29.86%。2012年上半年,中信银行盈利能力持续提升,经营发展态势良好,实现归属于股东的净利润193.73亿元,同比增空调漏水是什么原因

作为一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者的全国性股份制商业银行,渤海银行成立之初,就借鉴了渣打银行的先进经验,构建了不同于传统银行的、具有“集中管理”和“垂直独立”特点的风险管理模式。《投资者报》通过对11家全国性股份制银行2011年年报数据的统计发现,渤海银行不良贷款率仅为0.14%,在所统计的银行中最低；贷款损失准备计提充足,累计提取贷款减值准备19.15亿元,当年提取5.15亿元,贷款拨备率1.7%,拨备覆盖率1227.5%；对应收款项类投资计提减值准备1.48亿元,资产质量和拨备保持较好水平。凭借这些良好数据,渤海银行成为《投资者报》2012“最佳风险管理股份制银行”。通过采访,渤海银行风险管理体系的严谨、缜密逐渐彰显。2012年,渤海银行信贷资产分类由五级细化为九级,此举使得资产质量与考核利润的关联度更高,与分行绩效考核排名的关联度更紧密。此外,该行还通过加快风险管理数据和系统建设,为主动风险管理提供技术保障。“我们的目标,就是要构筑一个具有国际先进性的风险管理基础设施,打造一个具有渤海银行特色的专业化风险管理体系,夯实了这些基础,将为实现渤海银行又好又快发展,提供最为核心的竞争力。”渤海银行行长赵世刚强调。构建独立风险管理体系“早在成空调漏水是什么原因