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【摘要】在我国现阶段助学贷款的目的是增加贫困家庭子女上大学的几率,刺激贫困学生对高等教育的需求,促进社会公平。同时,国家助学贷款和商业助学贷款是随着1999年高等教育规模快速扩展和学费大幅度提高的情况而推行的,客观上为高教的扩张提供财力。但目前由于种种原因,我国高校助学贷款仍存在一些问题,需要政府、银行、学校和学生的全力协调配合才能很好地解决这些问题。【关键词】高校 助学贷款 问题 建议1999年国家制定并施行了《国家助学贷款管理规定》,由于助学贷款风险防范和补偿机制不完善,造成借款学生还贷违约率高,贷款风险大,贷款违约率高于一般个人贷款。从2003年开始,各经办银行相继停办了高校的助贷业务。2004年6月,在总结经验的基础上,教育部、财政部、人民银行、银监会四部门联合提出了《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》,对国家助学贷款政策和实施机制进行了改进和完善,新助学贷款政策对学生和银行双方的利益进行了修整。其中包括：将过去国家财政只补贴应付利息50%,调整为由国家财政支付学生在校期间的全部应付贷款利息；毕业后的学生的还款时间由过去的4年延长为6年；为鼓励商业银行积极开展国家助学贷款业务,财政将拨款建立补偿专项资金；摒苏州车管所

【摘要】 随着我国改革开放的不断深入,票据的适用越来越广泛。在制定满足迅猛发展票据市场的需要过程中,借鉴他国对票据无因性原则的经验,分析我国无因性原则的缺憾和适用上的阶段分析,提出适用我国客观实际的票据法基本原则。【关键词】 票据;无因性;适用一、票据无因性的含义我国大陆的票据法理论及实务基本上接受了日本及台湾地区关于票据无因性的理解。认为票据的无因性,是指“票据上的法律关系只是单纯的金钱支付关系,权利人享有票据权利只以持有票据为必要,至于这种支付关系的原因或者说权利人取得票据的原因均可不问,即使这种原因关系无效,对票据关系也不发生影响”。持票人不必证明其取得票据的原因,仅依票据上所记载的文义就可请求给付一定的金额。票据债务人不得以自己与出票人或与持票人的前手之间存在的抗辩事由对抗持票人。通俗地讲,票据行为虽然多以具有经济内容的法律行为为前提,但是根据票据的无因性理论,票据上的债务关系与签发票据的原因法律关系的有效、无效之间没有任何牵连。凡在票据上签名的自然人或单位,不管什么原因,都应按票据所记载的文义关系或者借贷关系因其他各种原因者被撤销或被解除。从无因性含义中不难看出,票据无因内容就是票据基础关系与苏州车管所

【摘要】随着我国加入世贸组织和经济建设工作的进一步深入,我国的企业拥有了更多的发展契机,但同时也面临着更多的竞争和挑战。这些挑战有的来自外部的压力,有的来自企业内部的风险。其中最引人关注的一点就是企业的金融风险。文章认为应该正确理解金融风险,认真剖析其产生的原因,选择适当的规避方法。【关键词】风险 原因 政策一、企业金融风险概述要了解企业金融风险,必须先对金融风险的概念有一个清楚的认识。首先是区分风险和不确定性两个概念。许多人都把风险等同于不确定性。实际上,风险和不确定性是有严格区别的两个概念。对于一个微观经济主体来说,风险是它的预期收入遭受损失的可能性,而不确定性则是某种预知或控制某种不愉快事件发生的不可能性。从统计学角度看,不确定性是表现为随机事件,它的出现一般具有偶发、突然等特点。而风险通常与收益相伴而生。这一定义下的金融风险具有如下特点和涵义：作为研究对象的风险特指微观风险或个别风险；个别风险的分析主要为面临资产选择的微观投资主体服务；在一个充分竞争的金融市场中,理性投资者可以在不同的资产选择中对风险和收益做出估计或替代性决断。金融风险是指金融交易过程中因各种不确定性因素而导致损失的可能性苏州车管所

【摘要】 当今企业之间的竞争,不是产品之间的竞争而是商业模式之间的竞争,每一次危机都会促发商业创新。企业要从根本上化危机为契机,就必须首先练好基本功。从商业的根本逻辑--商业模式出发,进行商业模式的创新与转型,系统提升企业价值创造能力。【关键词】 商业模式;金融危机;创新一、何为商业模式商业模式概念的兴起缘于上世纪九十年代互联网经济的蓬勃发展,那时的创业者凭着一个有吸引力的商业模式和一本商业计划书就可以轻而易举地获得成千上万元的风险投资,而传统经营中的要素,如产品、服务、技术、人才、管理制度等等却不是那么重要,只有独特而新颖的商业模式才能得到投资者的青睐,可以说,商业模式就决定了一切。全世界对这种商业模式的崇拜把一批网络公司和他们的领导者推上了事业的高峰,造就了一批白手起家的新经济财富英雄。财富神话不胫而走,各种商业模式一时间满天飞舞,层出不穷,商业模式变成了一个“标签”,从企业如何构建产品和服务来获取收入,到采取什么样的战略组织结构,都可以贴上这个标签。二、现代商业竞争的实质著名管理学大师彼得·德鲁克说:“当今企业之间的竞争,不是产品之间的竞争,而是商业模式之间的竞争”。虽然学界对于商业模式的定义莫衷一是,但苏州车管所

【摘要】文章围绕巴塞尔新资本协议所倡导的内部评级法,结合我国商业银行信用风险管理现状及评级体系的实际,构建了一个较为完整的商业银行信用风险内部评级体系。【关键词】 巴塞尔新资本协议 商业银行 信用风险 内部评级体系一、巴塞尔新资本协议中的内部评级法银行信用风险是银行经营过程中面临的重要风险,同时也是金融体系系统风险重要的直接来源之一。如何防范和化解银行的信用风险,是理论和实践都迫切需要解决的问题。目前,我国也已经开展了商业银行IRB系统的研究与实践工作。根据中国人民银行的一项调查显示,国内已有不少商业银行着手内部评级方法的准备工作,各家商业银行都有各自的优势。但与国外先进的信用评级体系相比还存在以下问题：一是我国商业银行在IRB系统领域的整体水平还较低,几大国有银行相互封闭、各自为战,不仅提高了研发成本,降低了效率,还造成多头对外的局面；二是银行业还存在授信企业财务数据不准确、信息披露不充分等问题,银行很难从企业的财务报表中了解企业真实的经营状况。巴塞尔新资本协议草案提出了一套完整的基于内部信用评级的资本金计算方法,巴塞尔委员会也希望鼓励有条件的大银行发展先进的内部评级系统,以此作为信用风险管理的核心。新苏州车管所