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近年来,由于工作上的关系,笔者时常对贷款第一责任人制度作些思考,并有所得,现予陈述,愿能对大家的工作有所帮助。最近一段时间,我们组织人员对辖属的4家联社、4家合作银行和自身营业部共9家单位进行了信贷大检查。检查结束之后,我们对查出的问题草拟了处理意见,在此过程中感到诸多困惑。按已公布的贷款责任认定办法,贷款第一责任人很容易被确认,再按照《山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法》对号入座,处理意见很快形成。但对草拟的这个处理意见进行分析时发现,该被处理的处理了,不该被处理的也被处理得很重,感觉缺乏针对性。暂行办法的规定很具体,自然不涉及针对性的问题,那么问题只能出在贷款第一责任人制度上。贷款第一责任人制度是否存在共性的问题呢？上网一搜,涉及“贷款第一责任人”的文章竟有1246条之多,而涉及“贷款第一责任人制度”的文章则有432篇。粗略地浏览了一下,可以将“贷款第一责任人”归纳为两种情况。一是以权限确定责任,即按照贷款权限确定第一责任人。职务低则作为第一责任人所承担的贷款单笔金额的责任就小,职务高则承担的贷款单笔金额的责任就大。二是以岗位分配责任,即按照信贷员、信贷部门、信贷分管领导和主要领导的层次,设置调查岗、审老人鞋品牌

摘要:为应对全球金融危机,我国推出了保增长扩内需的经济刺激政策,实施适度宽松的货币信贷政策。本文在分析扩大内需、经济增长与结构关系的基础上,探讨了货币信贷政策存在过度宽松的风险。认为经济增长受经济结构及瓶颈的制约,尤其受到资源有限性的硬约束,如果不顾结构和资源的承受能力,实施过度宽松的货币信贷政策,不仅达不到推动经济高速增长的目的,而且可能导致资产泡沫和金融风险。本文最后提出了要把握适度货币信贷政策,着重完成调整结构的任务,抓住扩大就业的目标,切实防止通货膨胀的对策建议。关键词:经济金融;经济刺激;货币信贷;政策中图分类号:F832.4 文献标识码:A 文章编号:1003-903107-0014-06DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.07.03为应对国际金融危机,中央推出了保增长、扩内需、调结构的一揽子计划,实施适度宽松的货币信贷政策,通过扩大内需来刺激经济保增长。经济刺激政策很快促进了宏观经济增长止跌企稳,在2009年1季度6.1%触低后反弹至4季度的10.7%,经济发展信心很快得到恢复。一、把握适度经济刺激政策经济系统是与社会系统交融的,宏观方面表现为复杂的比例问题,微观方面表现为对个体的激励问题。对于一个主权国家经济系统的稳定,其依赖于供给与需求的平老人鞋品牌

在1993年1月欧洲单一市场正式建立时,人们对其曾经有过热烈的讨论和美好的遐想。然而,现在,这一宏伟计划的实施情况却并不尽如人意。单一市场计划在理论上是一个伟大的设想,旨在打破欧盟各国之间的商业壁垒,使境内3.5亿人民可以在联盟境内自由往来,自由选择经商、投资、居住、工作或退休的地方,并最终形成一个庞大的单一市场。消除贸易壁垒会促进经济繁荣,这是大多数经济学家都同意的观点,因此,单一市场应该能促进经济增长与繁荣。但是问题在于,欧洲单一市场未能按照计划顺利实施,邮政、电力、铁路、航空运输等服务业的全面开放仍有待努力。特别是随着欧盟扩大到25国,单一市场的消费者增加到4.52亿,其所面对的困难将越来越艰巨。“去年以来,我们看到免税市场在统一管理上有了明确的限制。”英国一家智库的欧洲研究人员罗宾逊表示,“相对于欧盟与世界其他地区的贸易,欧盟成员之间的贸易一直滞后。这不是一个运转正常的单一市场应该发生的情况。”各种限制正在欧洲所有地方迅速出现。欧盟刚刚制定了一项开放市场的服务业指引,但就此达成的协议却大打折扣。在贸易协会施加的压力下,欧洲议会免除了公共健康医疗等行业,并同意服务业企业在进入一个市场时必须遵守所在国的规章制度而不老人鞋品牌

时下一些商业银行经常提出“全员办×”的口号,即要求全体员工参与到营销某项金融产品或业务工作之中,并辅之以一定的奖罚措施。于是员工仿佛成了“全能战士”,吸纳存款、营销保险、发行银行卡,样样都干。笔者认为,这一做法须慎为。一是容易产生低效业务,损害产品和银行形象。金融新产品、新业务一经推出,为了尽快占领市场,打开局面,不同岗位、不同素质的银行员工往往会被安排相同的促销任务。于是在未能充分接受相关产品和业务知识及营销方法技能培训的情况下,只能靠私人关系向客户进行推销。难怪有的客户认为购买产品是为了帮助银行员工完成任务,是银行“有求于我”,而不是银行产品或业务能够“满足于我”。在这种情形下,客户对银行员工营销的金融新产品、新业务首先就产生了一种不信任感,心理上有了成见,行动上自然不易接受。有时由于营销推介宣传不到位,客户使用某项产品与预期不相符,更易对产品产生反感情绪,进而使银行形象受损。二是与有关规章制度相冲突,存在风险隐患。对照《反不正当竞争法》、《商业银行外部营销业务指导意见》等,银行员工的某些营销行为确有打“擦边球”之嫌。如有的员工在外部营销时接触客户现金,或者做某些本该在银行固定营业场所内完成的业务处理老人鞋品牌

摘要:在当前全球经济尚未全面复苏之际,各国已开始筹划进行金融监管体制改革。中国方面,金融业未因危机而止步,中国银行、中国交通银行已投身参与保险业,而中国平安、中国人寿保险公司也开始尝试与银行业合作开展综合业务。横跨银行、保险、证券等领域的混业经营正初步显现,金融控股公司作为我国金融业综合经营的载体开始崛起。与此同时,与金融混业相适应的监管模式却相对滞后。笔者认为,从长期来看,混业监管是我国金融监管体制发展的必然趋势,且这种趋势应是渐进性的。关键词:金融危机;金融监管体制;混业监管中图分类号:F830 文献标识码:A 文章编号:1003-903107-0034-04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.07.07我国真正意义上的金融监管是从1984年中国人民银行专门行使中央银行职能开始的,其金融监管体制的建设大体分为两个阶段:第一阶段是1998年以前由中国人民银行统一实施金融监管;第二阶段是从1998年国务院证券委与中国证券监督管理委员会合并,中国保险监督管理委员会正式成立,这一系列事件表明证券业和保险业的监管从中国人民银行统一监管中分离出来,形成了由中国人民银行、证监会和保监会三家分业监管的格局。2003年中国银行业监督管理委员会正式组建,接管了中国人民银老人鞋品牌