众人共识，作为金融行业的新生儿，民营银行必定会获得“家长”更多的约束与看护，若念及此，则银行牌照对于阿里金融或许并不意味着自由，而是“紧箍咒”了。
10月26日下午，阿里巴巴创始人马云身着浅蓝色太极服和黑色布鞋现身第二届世界浙商大会金融创新论坛激辩金融创新的问题。
如今的阿里巴巴，已经成为金融领域名副其实的“搅局者”。而在这次大会上，马云又发惊人之语：“中国银行业服务了20%的客户，赚了80%的钱，这也不能怪他们，但也不知道该怪谁，反正我总觉得，不应该这样。金融必须要改革，不改革是要死人的。”而后，他称，“金融是最大的利益集团，我们不能指望着既得利益者们革自己的命。”言下之意值得玩味。
作为金融领域的创新力量，阿里巴巴确实已经成为银行业内人士警惕的对象。招行前行长马蔚华就曾说，招行的最大危险不是任何一家银行，而是马云。然而，马云一直否认自己在抢银行的生意，阿里小微金融服务集团(筹)CEO彭蕾也在数个场合多次否认了阿里要设立网络银行或是民营银行的可能性。
“其实就目前阿里巴巴的金融格局而言，开办银行真的没有必要。”一位接近阿里小微金融的人士对《浙商》记者如是说，“他们已经能够做自己想做的金融服务，为什么还要找个‘婆婆’来管自己呢？”
在无数企业家对于民营银行的牌照又爱又恨之时，阿里系已经一骑绝尘，以反骨者般的姿态出现在银行体系之外。
马云的金融梦
“我们很关注民营银行推进的信息，民营银行诞生后，也将是我们合作的潜在对象。”10月16日，支付宝分享日活动上，阿里巴巴集团副总裁、创新金融事业群总裁胡晓明对《浙商》记者如是说。胡晓明之所以如此作答，是用以应对此前传闻的阿里小微计划提交拟设立阿里民营银行的申请。
在不少人眼中，阿里金融离民营银行似乎只有一步之遥：在过去，阿里从来不掩饰自己在金融领域的野心——按照胡晓明的话来说，阿里要做的是“搭建一个开放的生态系统”。而在这一系统中，各个环节上的资金留存、资金运用等很多环节都会涉及银行业务。办银行可解决资金留存入口问题，并为未来资金运作提供基本的平台，因此，阿里做银行似乎一度是其必然选择。
然而，“阿里不会办银行”的申明令，让这一理所当然的逻辑受挫。
阿里虽然不办银行，但纵观阿里的金融版图，不难发现其外延之丰富，目前阿里小微旗下业务已经覆盖支付、小贷、担保、保险、基金等各个领域。
2012年9月，马云在网商大会上表示阿里巴巴集团将从2013年1月1日起开始转型，重塑平台、金融和数据三大业务，阿里巴巴要重建一个金融信用体系。此后围绕这三大核心业务，阿里巴巴进入了调整期。
2013年初，阿里巴巴集团架构调整为25个事业群，阿里金融和支付宝不在其中，这是平台和数据业务的雏形。2月22日，围绕支付宝和阿里金融，阿里巴巴宣布继续调整，将支付宝拆分为共享平台事业部、国际业务事业部和国内业务事业部，再加上原来的阿里金融共同组成了阿里金融业务的四大事业群。四大事业群各有侧重，主要面向消费者金融和小微企业的金融服务，并分为国内和国外两大业务体系。3月7日，阿里宣布以四大事业群为班底筹备组建阿里小微金融服务集团，并任命彭蕾为CEO。自此，阿里金融的整体业务板块和组织班底正式浮出水面，阿里金融作为集团的重要组成与电商平台业务并列存在。
在过去，马云不止一次公开将阿里金融定位为未来5年到8年“支撑整个未来”的业务，如今，这个未来正在越来越明晰。
“开办银行没必要”
虽说不是银行，阿里金融却试图抓住被银行“忽略”的80%的客户，并且获得了不俗的成效。单说小贷一环，作为阿里金融中重要的一环，阿里小贷已经成长为其金融生态系统中的重要支柱。
“阿里金融无需抵押，网商凭借自己的信用申请贷款；网上申请，平均7个工作日就能拿到；按日计息，随借随还。”——得益于小微企业的蓬勃发展而成长成参天大树的阿里或许是最懂得小微企业心声的，因而能够精准地获知小微企业主们的融资需求，制定精准的投放策略。
据阿里金融10月16日提供的最新数据，阿里小贷的累计放贷总金额已超过1235.42亿元，累计服务共计50.86万户企业。这或许可以与另外一组数字作一比较：据银监会统计，截至2013年7月末，全国小微企业贷款余额16.5万亿元，占全部贷款余额的22.5%；全国小微企业贷款户数1302.2万户。作为银行“体制外”的力量，阿里小贷所发挥的能量已经超过了众人期望值。
除此之外，一些特殊因素使得阿里小贷在同行中获得更多“资源”。
在阿里金融的运行中，阿里巴巴、淘宝、天猫等所有的数据都向金融平台开放。阿里金融利用这些数据对客户的历史交易流水进行分析和定量，判断客户真实的信用状况。放贷之后，阿里小贷可通过支付宝等渠道监控现金流，使其对企业的真实财务数据了如指掌。
数据并不是唯一让同行们艳羡的因素。就经营区域而言，通过淘宝网商户和阿里巴巴诚信通客户，阿里小贷已经巧妙地“绕开”了禁止跨区域扩张的监管限令。客户范围已经实际扩张到全国。阿里小贷的信用贷款已于今年3月1日起正式向广东省开放，之后，阿里信用贷款将继续面向环渤海、中西部等区域小微企业开放，今年年内或可完成对国内小微企业密集区域的全覆盖。而阿里小贷旗下的淘宝贷款已面向全国。这曾一度引起业内争议，却挡不住阿里小贷的步伐。
考虑到这些因素，人们或许能理解“没必要”这三个字的含义。何况，众人共识，作为金融行业的新生儿，民营银行必定会获得“家长”更多的约束与看护，若念及此，则银行牌照对于阿里金融或许并不意味着自由，而是“紧箍咒”了。
合纵联横
然而马云的“金融梦”并非一马平川，不办银行也并不意味着海阔天空任尔遨游。
今年5月份下发的银监办发【2013】131号文显示，小贷公司被列为五大“高危”行业之一。除了将小贷列为五大主要风险行业之一外，银监会还要求对小贷公司实行名单制管理，由总行统一确定合作机构准入标准，对有业务合作关系的小贷公司进行评级，实行分级授信，并要求银行每个季度的后15日内将其上季度对小贷公司的授信情况报送给银监会或其派出机构。
除了面对越来越严格的监管限制外，小贷公司也面临诸如禁止跨区经营，对持股股东数量有限制等难题，但真正制约小贷公司发展的还是资金来源困境。小贷公司的融资渠道之窄，是业内公认的一大难题。而阿里小贷在同行中已算幸运：其融资渠道遍布了证券、基金、信托、保险、银行，涉及全部金融行业。
不办银行的阿里，又与银行合纵联横，互有援手。就在10月中旬，阿里金融投资于阿里小贷债权的银行理财产品推出，首批与招商银行和中信银行合作。
除了融资之外，阿里金融试图在更深层次上与银行展开合作。9月16日，阿里巴巴集团与民生银行宣布达成战略合作。除了传统的资金清算与结算、信用卡业务外，在理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、IT科技等方面也将展开合作。胡晓明对《浙商》记者透露，与民生银行的战略合作并非排他性合作。
一人分饰二角，如今的阿里金融对于传统银行业而言，既是对手，又是伙伴。这样一个阿里金融，或许比单纯的“阿里民营银行”让传统银行家们更为纠结。
(责任编辑：DF050)
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