货币历经多个形态,我们今天的疑惑是,移动支付的兴盛会不会带来又一次货币形态颠覆性的变革?我们难以预料会有多少未知的阻碍,也难以准确地去描述纸币的未来,但改变显而易见,不可逆转。
某接近央行调研课题组人士对21世纪经济报道记者表示,央行对于每年新发多少纸币需要考虑多方面的因素,计算过程十分复杂,目前难以定论明年的纸币发行量,但可以肯定的是,将会保持正增长。
世界在惊叹,中国在移动支付上后来者居上,甚至在此前一段时间内,“无现金社会”成为一个火热的概念。不少人认为,在电子货币和数字货币逐步优化传统货币的货币发展进程中,中国无疑是越来越接近“无现金”状态的国家。 但央行却对“无现金”社会的概念提出了鲜明的反对态度。央行公告强调人民币(包括纸币和硬币)的法定货币地位,并指出所有单位和个人在接受现金支付的前提下,鼓励采用安全合法的非现金支付工具。并明令禁止炒作“无现金”概念的行为。 虽然导向已定,但移动支付的快速发展趋势已不可逆。根据益普索今年7月发布的《2018上半年第三方移动支付用户研究报告》,2018年上半年我国移动支付在手机网民中的渗透达到92.4%,移动支付用户的规模约为8.9亿。报告还指出,个人类交易、线上消费类交易、线下消费类交易、金融类交易4类场景在调查期内最近三个月内的使用率分别为95%、82%、86%、20%。 这意味着货币的无现金化在我国居民的日常消费行为中,正在越来越普及。那么在未来纸币会消失么?目前尚无肯定的答案。但可以肯定的是,流通的纸币正在减少已经是全世界范围内不可争的现实。中国亦然。 每年央行都会例行要求各地金融机构上报现金流通使用情况,以决定来年纸币印刷发行量。21世纪经济报道记者独家获悉,今年的地方上报工作已在进行中,央行还在近日派出专家学者调研团实地调研多地现金使用状况。 21世纪经济报道记者了解到,从初步的调研结果看,虽然纸币发行计算复杂,但由于货币发行量保持稳定增速,纸币发行大概率依然保持正增长。但实际调研中,生活场景中的纸币日常流通使用量已出现了较大幅度的下降,且这一趋势大概率将继续延续。纸币发行增速或将放缓。 不过从货币的匿名性需求以及潜在风险等角度来看,纸币短期内并不存在“消失”的基础。
王宇还表示,但在中国古代,货币体系基础是贱金属(比如铜和铁),在纸币发明之前,历代皇帝都为铜矿甚至铁矿的稀缺而苦恼,因此发行量受到天然限制。而纸币出现之后,那些不再为铜矿稀缺而苦恼的皇帝,肯定无法抵御过度发行纸币的诱惑,从而“毁掉了一种又一种纸币”。
与生产力与经济体制不相匹配的纸币,其过早出现必然导致过早夭亡,但一千余年的纸币发展史,仍令中国的纸币带有其他国家所不具备的历史厚重感。
直到近现代,统一的纸币体系重新建立,再直到1948年12月1日,中国人民银行成立并发行第一套人民币,目前沿用至今的纸币体系,正式确立。
改变在发生。正如21世纪经济报道记者在采访中了解到,在国内不少一二线城市几乎已实现居民的“无现金”交易,这会否又是一次货币颠覆性变革的起点,纸币真的会“消失”?
他表示,国库目前大部分现金流都是通过银行系统进行结算的,银行系统虽然很少直接转移现金进行清算,但银行依然存有大量的现金,这部分现金不会随意消失或者收回。货币发行量增加,国库和金融机构理论上持有的现金会随之增加。
他还指出,此外,在民间日常结算中,因为中国幅员辽阔、人口众多,我国仍有相当多地区依赖现金结算。从各网点现金业务情况看,经济发展程度较高的城市网点的柜台、ATM取现业务增速下滑甚至部分网点出现了负增长,但在经济发展程度一般的城市和城乡,这一趋势并不明显。如果纸币必须消亡,这个过程也需要相当长的时间。
华南某城商行相关业务人士告诉21世纪经济报道记者,纸币的本质是匿名货币,可以说如果100块钱丢了,不考虑道德因素,任何人捡到都可以平等地使用。因为这种匿名的特质,实际业务中,对于纸币的需求依然存在。尤其在一些强调交易匿名性的领域,纸币依然是主要使用对象,且这一需求并不在少数。
他认为,我们目前感受到的日常生活中的纸币使用和流通率下降,更多的是“货币无纸化”的体现,而非纸币的“消失”。
他进一步指出,法定数字货币尚未问世,移动支付的普及背后对接的仍然是传统的货币体系,并未对现有货币发行产生颠覆性的改变,更多的是对消费习惯的改变。日常生活中,货币无纸化会越来越普及,柜台的现金业务随之在未来可能会逐步减少,但从金融机构的层面看,纸币的完全消失,依然存在许多阻碍。
前述微信支付人士也对21世纪经济报道记者表示,如果当今的电子货币可以满足社会的全部需求,那么电子货币可以取代纸币,纸币终将消失。但目前看,纸币依然有充分的竞争优势。
“开一个脑洞,如果真的纸币消失了,将面临怎样的状况?虽然移动支付带来了高效和便捷,但是如果货币制度的未来是电子货币或者数字货币取代纸币,所有人都要有手机或者移动终端才能消费,这或许是一种变相的‘科技税’。这意味着对有一部分人尤其是基础人群来说,如果他们不购买手机,不安装微信或者支付宝,将不具备基本的货币使用权。整个社会或许将产生更大的失衡。随之而来的还有企业、政府、央行之间权力的边界如何划定,如何监管的问题。可以说,纸币在目前不具备消失的条件。”他称。
(责任编辑:DF392)
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