杨偌梅

目前的“养老”理财产品,或是针对老年客户发售,或是将养老金长期投资的投资理念融入产品设计之中面向社会大众发售,为投资者进行养老规划提供了全新的理财渠道今年重阳节前,有朋友问：“我家老太太听信了银行理财师的话,要把自己的存款拿去买养老型银行理财产品。靠谱不？不会是变相买保险产品的吧？”记者走访发现,在重阳节日前,多家银行推出了“养老”名目的银行理财产品。普益财富研究员曾韵佼盘点了此类“养老”理财产品,这类产品或只针对老年客户发售,或是将养老金长期投资的投资理念融入产品设计之中面向社会大众发售,为投资者进行养老规划提供了全新的理财渠道,养老金配置管理进一步多样化、灵活化。曾韵佼统计发现,截至2012年9月27日,共有上海银行、招商银行、华夏银行等发行29款养老理财产品。资金投向以债券和货币市场为主,以稳健为特色,符合养老产品“安全”的理念。其中,上海银行的产品最早打出了“养老”概念。上海银行的养老理财产品分为2个系列：“‘慧财’人民币养老无忧”和“‘慧财’人民币日新月溢1号—M6”。据上海银行工作人员介绍,“‘慧财’人民币养老无忧”向该行风险承受能力较低、追求稳健收益的养老金客户投资者发行,产品均为保证收益型,期限大多为杨偌梅

“编者按：本文从企业、资产与经济这三个层面对国有经济布局与结构的战略性调整作出细密阐析,揭示了三个层面之间的相关性及其切实内涵；同时,对战略性调整中应当避免的简单化、绝对化、短期化、浅表化倾向提出了警示性看法。”据有关资料,截至2005年底我国国有及国有控股企业已由1998年的23.8万户减少到13.78万户。按照党的十六大以及十六届三中全会的部署,实现战略性调整,反映在企业层面的布局与结构上主要有两个着力点：一是“需要由国有资本控股的企业,应区别不同情况实行绝对控股或相对控股”,这类企业的数量规模必须控制在“关键的少数”,并主要集中在“关系国家安全和国民经济命脉的重要行业和关键领域”；二是大量的一般竞争性行业和领域里的国有企业,要“通过资产重组和结构调整,在市场公平竞争中优胜劣汰”。这就是说,经过战略性调整,现有国有企业乃至整个企业层面的布局与结构都将发生深刻的变化,其中一个非常直观的脉络就是绝大部分国有企业将通过破产、关闭或解散特别是改制转型等途径有序退出,变成股份制企业、混合经济型企业等,从而使国有企业在总量规模上大幅度缩减。而数量空间的压缩,有助于留下“极少数必须由国家独资经营的企业”更好地谋定自己的价值空间,杨偌梅

根据2007年9月国务院发布的《关于试行国有资本经营预算的意见》,财政部、国资委近期发布了《中央企业国有资本收益收取管理办法》,自2008年起,中央企业拥有的全资或控股子公司获得的国有资本收益开始部分上缴,上缴比例区分不同行业,分3类执行：烟草、石油、电力、电信、煤炭等具有资源型特征的企业,上缴比例为1096；钢铁、运输、电子、贸易、施工等一般竞争性企业,上缴比例为5％；军工企业、转制科研院所企业,上缴比例3年后再定。国有资本收益包括：国有独资企业获得的利润,国有控股、参股企业国有股权获得的股利、股息,国有产权转让收入,国有独资企业清算收入及国有控股,参股企业国有股权分享的公司清算收入及其他收入。国有资本上缴收益除用于国有经济布局和结构调整以及支付国企改革成本等之外,必要时可部分用于社会保障等项支出。比起1994年以来中央企业利润基本由企业自己支配使用,现在上缴部分资本收益,是一种制度改进。但这也只不过是财政部、国资委和央企博弈取得的暂时的利益平衡,是各方基本可以接受的临时选择,是一种过渡性的制度安排,它并非是最优的制度安排。为什么央企资本收益不能全部上缴,不能全部纳入国有资本经营预算收入？资本收益部分上缴会带来什么问题？杨偌梅

“一千个读者就有一千个哈姆雷特”。每个人的养老规划也是各有不同、千差万别的,我们要做的就是找寻适合自己的养老方式。没有一个人能逃避养老问题,对“上有老,下有小”的中年人而言,两代人的养老问题更加凸显。案例一：已过而立之年李女士老家在东北。目前在北京工作。她的父母在老家有两套合计50多万的房子。母亲已退休,每月有1200元养老保险,父亲还要6年后才能退休,目前每年自己交养老保险金近5000元。李女士每年给自己父母一部分钱。李女士的丈夫的老家在农村,母亲有农村基础社保,父亲已逝,他们每年也要寄生活费给母亲。李女士夫妻两人月收入近一万元,除了缴纳养老保险外,无其他商业保险。股市行情不好,李女士购买的股票、基金全部被套牢。准备要孩子的他们,又该如何筹谋？理财师：吴新婷第六届全国十佳理财师、国家理财规划师、经济师、证券投资顾问、投资者教育能手、惠州电视台《午间新闻》特派财经观察员。《卓越理财》：对李女士而言,她面临的养老困境该如何解决？今后的养老该如何规划？吴新婷：退休以后我们靠的是资产来生活,合理而有效的退休规划不但可以满足退休后漫长的生活支出,并且可以让自己活得有尊严、活得自由、活得有质量,同时还会给我们足够的心情,去感杨偌梅

摘要：本文联系国内信用卡业务现状,参照国外同业的成熟作法,指出国内信用卡市场不足之处。关键词：信用卡；信用卡市场；中外竞争；发展；对策中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1006-1428我国信用卡市场存在的不足1.市场稚嫩。由于信用卡业务在我国尚处于起步阶段,卡市场不成熟,发卡行、持卡人、商户三个市场主体都不成熟,各自的市场定位不够科学,运作模式不到位。市场的参与者不成熟,相关知识匾乏,不了解用卡的便利和好处,自然缺乏用卡的积极性。即使持有信用卡,操作不当,除了给自己带来不必要的资金风险,从而降低用卡的信心外,也一定程度上干扰了正常的卡市场秩序。这样,很容易造成整个信用卡市场的恶性循环。2.经营效率低下。经营模式与成本核算上,一直以来,我国商业银行采用总分行模式运营,实行总体会计核算,重点市场往往因资金问题而无法拓展,从而造成效率低下和执行效果差。近2年来,各大银行纷纷成立信用卡中心,情况稍有改观,但实质未大变,各中心处于一种尴尬境地,仍受到所属银行的牵制,并不能完全放手去做。信用卡中心的运作模式,实际上是公司体制中的事业部的运作模式。虽然在人事、财务、经营上有一定的独立运作权利,在一定程度上集约经营,降低了成本,提高了核杨偌梅