对普惠金融实施定向降准，这一政策实施于2018年初。今年年初，该政策进一步扩大考核范围，覆盖单户授信1000万元以下的小微企业贷款等。
记者近日走访了农业银行和中信银行普惠金融部门，前者是国有大行，后者是股份制银行，但是有一个共同点，即均于去年年底达到央行普惠金融定向降准第二档标准，可谓普惠金融服务的“标兵”。
聚沙成塔，非一日之功。“普惠金融并非一蹴而就。”中信银行普惠金融部负责人谷凌云介绍，普惠金融要靠创新业务模式、长期规划和时间沉淀，靠“恶补”必然会造成大规模不良。记者走访发现，这两家银行依靠方法创新和机制创新，“玩活”金融服务，让流动性顺利灌溉至民营和小微企业。
根据央行规定，凡前一年普惠贷款余额或增量占比达到1.5%的商业银行，存款准备金率可在基准档基础上下调0.5个百分点；前一年普惠贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。
“调为第二档后，银行流动性更为充裕，这个政策起到正向激励的作用，用‘真金白银’让银行有实实在在的获得感，增强了银行服务小微企业和民营企业的能力。”黄建勤表示。
据谷凌云介绍，截至去年年末，中信银行央行定向降准口径普惠金融贷款余额当年增量占比超过10%，达到了定向降准第二档标准。
谷凌云说，中信银行正竭尽所能，提高自动化和线上化能力，争取今年年底之前实现小微企业贷款审贷过程中人工不介入，“不要让人背风险，让机器背风险，这也有助于解决敢贷、愿贷、能贷的问题。”
供应链金融也为小微企业贷款助了一把力。“过去是因为对小微企业不熟悉，信息成本较高，所以导致贷款利率很高。去年我们对供应链金融进行了系统研究，通过产品创新，丰富了小微企业的调查和了解手段。”农行普惠金融事业部网络融资处处长蔡方告诉记者，该行创新推广供应链金融模式，向核心企业上下游小微客户提供全线上化的供应链融资服务，已为蒙牛、比亚迪、新希望等核心企业的上下游小微企业发放贷款2.5万笔，累放额达110亿元。
“我多次跟自己的客户说，小企业不好，大企业能好到哪里去？现在的时代跟过去不一样了，在一个产业链条上的各类型企业要报团取暖。银行要与大企业搭建平台，共同服务平台上的大中小型企业。”谷凌云表示。
当然，在供应链金融模式中，核心企业的筛选尤为重要。黄建勤坦言，供应链金融最重要的风险点就是大企业，所以在大企业筛选时要格外谨慎。
谷凌云也有类似感受。他表示，经济结构其实也是冰火两重天，好企业经营情况很好，缺乏核心技术的企业就不行。所以中信银行一要选择产业链上的好企业，二要选择有核心竞争力、有自主知识产权的企业。
(责任编辑：DF407)
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