首只养老目标基金成立啦!
业内分析人士也表示,今年市场持续低迷,基金发行临近冰点。在这种情况下,华夏养老2040三年持有混合FOF仅在自有平台销售还能提前结束募集已属不易,多户小额认购现场也体现了投资者对公募养老产品的需求和认可。
华夏基金表示,养老是一种财富规划,是陪伴投资者的长期的理财方式,投资养老目标基金也是长期的行为。从海外看,唤醒投资者的投资养老意识,做好投资者教育是漫长的过程,而投资养老目标基金的最优方式是定期定额投资。
汇丰晋信基金公司总经理王栋告诉上证报记者,目前国内的生命周期基金主要借鉴了国际通行的“目标日期型基金”的设计策略,按照事先约定的方式每年调整股票、固定收益类资产的投资比例。
以汇丰晋信2016生命周期为例,该基金由于到期年限较短,因此在合同生效时,初期将股票类资产最高比例定为65%,初始风险等级接近于平衡型的混合基金,此后采用的是“宽基式平滑型下滑”,即将股票资产的下限比例设置为0,每年将股票资产的上限比例下降5%至10%,通过十年时间,直至2016年结束,成为一只股票上限比例最高为5%,风险等级接近于债基的基金。
王栋说,这样做的好处是基金在成立开始阶段以较大股票资产风险暴露度追求较高的收益,在中期阶段力求追求市场平均收益,最后阶段又以较低的风险水平确保已有资产的保值,以此实现投资目标,并与人生目标相匹配。
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