尽管我国利率市场化改革仅差“临门一脚”,但仍有硬骨头要“啃”。接受中国证券报记者采访的专家认为,利率“并轨”是利率市场化改革推进过程中亟需解决的问题之一,不能简单理解为银行存贷款基准利率和货币市场利率在数值上趋同,需警惕存款利率过快上涨、理财产品大量赎回等影响。在利率市场化过程中,银行要采取综合措施将负债端优势转化为资产端优势。
在利率“并轨”仍在路上的情况下,也会滋生一些金融乱象。工银国际首席经济学家程实表示,为缓解生存压力,银行可能通过各种金融创新,从“偏门”绕过基准利率。这一过程将再次拉长资金链条、助长影子银行、滋生金融乱象。
在盈利方面,潘向东表示,银行要增强自身盈利能力。在利率市场化后,银行负债成本可能增加。以往靠利差盈利的银行可能将面临经营困难。这就需银行提高效率,加快转型,提供更多更优质服务。
银行自身改革必不可少。程实表示,对银行而言,有几方面改革亟待推进。一是发展重心从规模转向质量,着重完善自主定价能力和风险防控体系。二是主动应对利率市场化后银行业集中度上升大趋势,形成全能银行和特色银行差异化竞争格局,利用金融创新精耕细分市场,在优化服务中拓展利润来源。
邵宇表示,银行业务要更多样化,拓展中间业务收入。从发达国家经验看,银行中间业务收入占比高达30%以上,我国银行业主要利润来源仍是存贷款利差。当然过去几年,银行开展证券投资业务,在去杠杆和防风险压力下,拓展中间业务收入属更稳健策略。可借鉴其他国家在利率市场化过程中银行转型的成功经验。同时,要拓展融资渠道,而且要善于运用直接融资市场进行融资。
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