自2011年下半年温州爆发民间借贷危机以来，该市银行业不良贷款率持续攀升，且一直是全国不良贷款的重要来源之一。而温州银监分局的最新统计数据显示，今年10月末，温州银行业不良贷款额311.3亿元，不良贷款率为4.31%，创28月以来新高。
温州贷款不良率创新高
据第一财经网站报道，通常，银监部门在评估银行贷款质量时，按正常、关注、次级、可疑和损失五级分类，其中后三类合称为不良贷款。
2011年6月末，温州不良率最低为0.37%。此后一路走高，今年3月末该市不良率为4.01%。经过四五六三个月连续下降后，七八九月份温州不良率又有所反弹，9月末为4.27%。10月末，温州银行业不良贷款额311.3亿元，不良贷款率为4.31%，比上月末、今年初分别上升了0.04、0.57个百分点。
从分类来看，国有、股份制和城市商业银行不良率分别为5.34%、5%、1.65%。从各家银行来看，招商银行温州分行、建设银行温州分行不良率分别为10.33%和10.01%。而之前不良率居高的广发、浦发和平安银行如今已大幅下降。
但值得关注的是，在不良率上升的同时，温州银行业的关注类贷款总体有所趋缓。
据统计显示，今年10月末，温州关注类贷款338.9亿元，比例为4.7%，较上月、年初分别上升0.14和1.05个百分点。从分类来看，国有、股份制和城市商业银行关注类贷款比例分别为3.34%、7.96%、8.12%。从各家银行来看，平安、浦发、福建海峡和浙江稠州银行温州分行，关注类贷款比例分别为16.71%、13.84%、12.46%和10.99%。
温州有关部门负责人在今年8月份召开的温州辖内中小商业银行上半年监管情况通报会上说，现在温州不良贷款量巨大，藏在不良贷款背后的关注类贷款的量更加巨大，再加上还有部分涉及担保链风险的贷款可能还未进入关注类，由此可见不良贷款的反弹压力不容忽视。
事实上，分析温州不良贷款上升的原因，“投入不足”是不得不说的。在今年7月召开的“浙江银行业服务温州实体经济会议”上，温州市政府提出“争取完成全年新增贷款800亿元”。
然而统计显示，今年10月末温州贷款余额7214.94亿元，其中新增贷款167.56亿元，10月比9月仅增长6.95亿元。在不良率计算中，作为分子的不良贷款上升，而作为分母的贷款余额增长缓慢，一增一缓，使得不良率的上升更加凸显。
另据了解，当前贷款不良率的高企，温州各大银行采取对策各有不同。有的银行专注政府性项目贷款，对于民营企业则敬而远之；有的对原先的贷款加大抽贷和断贷的力度，尽力减少自身的损失；有的缩小贷款规模，千方百计确保银行自身利益。
一家股份制银行温州分行人士表示，近年来温州固定资产投资加大，众多企业经营状况未有明显好转，于是银行贷款多数青睐于那些“政府性投资项目”。“如果一笔‘政府性投资项目’出了问题，政府还可用其他抵押物来抵押，行长背负的责任也要轻一些；如果企业的贷款出了问题，行长要为其负主要责任，为此银行非常谨慎。”
“地方政府希望通过支持银行化解不良贷款，进而促使银行加大企业信贷力度。”一位温州银行人士说，该行为此采取了三大信贷支持措施：只要资产、负债平衡的；只要经营产生利润的，哪怕资产略低于负债；生产经营正常，符合产业转型升级，哪怕资产低于负债的。“银行和企业一道，用时间来换取空间，或是当前最好的支持方式。”
此外，根据浙江省部署，下一步温州市将采取加快盘活、转让、清收、核销等措施，遏制不良率上升势头；实行政府与银行协同机制，努力营造“帮扶处置”的办法，营造良好的信用环境，为温州实体经济的复苏和转型升级发力。
祸起民间借贷崩盘
据东方早报报道，温州自2011年7、8、9月发生民间债务危机以来，银行贷款不良率从长期居全国地级市低位的0.37%骤然爆升。来自温州市银监局的数据显示，早在2013年3月底，贷款不良率已达4.01%，“形势十分严峻”。
与此同时，温州经济面临的“倒逼”困境是，一头各大银行纷纷抽贷、压贷，另一头各大银行的总行认为温州的金融生态环境逆转、退化，纷纷上收温州分行贷款审批权限。如过去5千万元的审批权，上收后只给2千万元。
“如果一味抽贷、压贷和权限上收，将导致金融生态环境越来越差、恶性循环。若没有新的资金注入或投入不足，贷进来的钱又还不了，这样企业死的更快”。温州市金融办的一位官员说。
值得一提的是，控制不良贷款的主体是银行与银监部门，但温州市委市政府“感同身受”，不良贷款率持续上升已对温州金融环境、实体企业、金融改革、宏观经济造成严重的伤害。
今年11月15日，温州市委书记陈一新在市委常委扩大会议上表示，温州经济的发展不确定因素还很多，特别是企业的资金链、担保链的风险仍在蔓延，银行业的不良贷款率还在迅速攀升。因此，必须要通过分析研究，做到防患于未然，不让2011年不良贷款率持续攀升的问题重演。
陈一新坦承，本身资金就很紧张，贷款又不到位，到年底还要抽贷，温州企业怎么过日子？温州社会是否稳定要看12月，而12月社会是否稳定则要看金融领域，要将它作为年内经济工作的首要任务。如果金融领域今年能挺过去，温州今年的大局就会稳定。如果出问题了，那就会起连锁反应。
对此，他呼吁高度关注金融风险，金融界发展与温州的发展息息相关。
“特别是在我们企业遇到困难的时候，需要你们(金融界)伸出一只手来援助，不能见死不救。”但业内人士则认为，在当前温州土地、房产贬值百分之三四十情况下，众多企业即便通过国有担保公司贷款，也都存在资产缩水、抵押物不足等状况，新增贷款存在很大难度。
需要指出的是，温州爆出不良贷款率的骤升有其深刻的原因。温州市银监局副局长钱敏分析认为，大环境是温州发生了民间借贷危机，以致这场危机向银行业蔓延、传导，催生银行借贷债务高发，导致不良率直线上冲。
多年来，温州土地资源匮缺，土地价格奇高，这在客观上逼使一些企业“脱实向虚”，到外头炒煤、炒矿、炒房，导致资本外迁“井喷”，产业“空心化”加剧。也有一些企业急功近利，利用企业平台套取银行资金投资房地产及矿业等，这些都是不良贷款的“温床”。
钱敏还认为，长期以来，银行贷款结构“短期化”是造成贷款不良的一大“杀手”。
温州长期贷款的比例只有17%，远远低于全省35%、全国54%的水平，这说明半年期流动资金贷款的短期化突出，这是生长不良贷款的“土壤”。它使得企业资金周转困难，还款期到来时不得不饮鸩止渴，向民间“老高”高利借钱还贷，这也“培育”了“老高”市场。
部分银行为了更快地创造贷款业绩，能快则快，这也助长了“短期化”滋长。温州市银监局有关领导和专家指出，银行要深刻反思“短期化”贷款结构问题。要深化改革，借鉴国外先进经验，建立合理投放贷款、满足企业需求、防止过度授信、多头授信等一整套科学的信贷机制。
同时，企业家也要深刻反思。办企业要立足实业，要量力而行，要合理确定信贷规模与资金期限结构，防止盲目、过度投资。许多企业家愿意短期贷款，认为中、长贷的审批权在省行，时间长、流程多、放贷难，而短贷利率低，手续快捷，时效高。
(责任编辑：DF118)
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