众所周知，小微企业对于促进市场竞争、增加经济活力、推动技术进步，特别是提供就业机会具有不可替代的作用。但随着我国经济进入新常态，小微企业在转型升级过程中面临的“融资难、融资贵”问题日益突出。
长期以来，许多小微企业虽然有订单、有市场，但是由于“缺信用”“缺信息”“缺抵押”，他们难以通过市场途径获得融资或者需要付出较高的成本才能获得融资。如何发挥财政资金“四两拨千斤”的作用，引导更多金融活水流向小微企业，从而使得小微企业为国民经济发展贡献更大的力量？为此，中国经济时报记者采访了中国银行国际金融研究所资深经济学家周景彤。
银行、政府和企业要建立长效信息合作机制
中国经济时报：小微企业融资难原因很多，其中信用风险上升使得银行放贷更加谨慎。在您看来，应如何破解这个难题？
周景彤：客观来说，小微企业贷款的不良率，在银行信贷资产中确实是比较高的。破解小微企业信用风险问题，关键在于银行、政府和企业共同努力，建立长效信息合作机制。
银行方面，要主动求变，提升数据信息能力，将供应链金融作为银行发展小微企业融资的重要方向，实现全产业数据链深入挖掘。
政府方面，短期看要进一步完善信息对接机制，定期组织金融机构与企业对接，减少信息不对称。
长期来看要完善征信体系，在当前人民银行征信数据库基础上，广泛纳入税务、海关等多方面数据信息，使其成为全社会共享的信用数据平台，完善企业数据库，为银行融资授信提供参考。
企业自身方面，要完善企业治理结构，规范财务管理，提高信息透明度。
三措施积极保障融资成本降低落实
中国经济时报：小微企业贡献了全国50%以上的税收、60%以上的GDP、70%左右的专利发明权、80%的就业、数量占比超90%。因此，融资问题一直是社会普遍的焦点。总理在记者会上提到要多策并举让小微企业融资成本在去年基础上再降1个百分点。在您看来，具体应如何做才能将这1个百分点落到实处？
周景彤：解决小微企业融资难融资贵问题是近几年全社会普遍关注的重点问题，在经济下行压力背景下，也是增强市场活力、破解小微经营困局的关键一招。为此，政府相关部门、金融机构等已经出台了一系列举措来帮助小微企业降低融资成本。从央行数据来看，目前小微企业贷款利率已经有了明显下降。截至2018年12月，微型企业贷款利率已连续5个月下降，累计下降0.39个百分点。但我们应该看到，降低小微企业融资成本是个系统性工程，需要多措并举。
第一，货币政策要加大逆周期调节，保持流动性合理充裕，同时运用结构性货币政策工具，引导金融机构加大支持。当前我国存款准备金率仍有下调空间，可考虑适时通过下调存款准备金率来进一步引导实体企业贷款利率的下降。
第二，商业银行在进一步加大信贷投放力度的同时，要重点完善续贷机制，在满足内部控制和风险管理要求的前提下开展续贷业务，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，降低中小微企业的融资费用负担。
第三，政府和监管部门要完善中小微企业发展的生态环境，更好服务小微企业，具体包括完善政府服务平台建设、信用体系建设、推动落实银行考核机制调整等。
他山之石可以攻玉
中国经济时报：与西方发达国家相比，我国小微企业平均寿命仅3年左右，而在美国、日本等国家，中小企业的平均寿命为8年或12年。在您看来，在融资方面，日本、美国有哪些好的经验值得我们学习？
周景彤：我国小微企业寿命明显较短，确实给一些金融机构加大融资支持带来了困难，尤其是中长期信用支持方面。破解这个难题，除了中小企业、政府和金融机构共同努力外，日本、美国等发达国家的做法也能为我们提供借鉴。
一是通过完善的征信体系为企业“立体画像”。美国的征信机构收集的数据范围非常广泛，包括贷款情况、企业股份、个人财务、婚姻就业等多个方面的数据，有利于金融机构对客户进行多维度、立体画像。
二是通过多层次资本市场建设让资金供需双方“直接见面”。美国小微企业融资结构较为完善，尤其是直接融资对小微企业发展的支持力度很大，大量科技型企业通过在NASDAQ上市实现持续稳步经营，且大量未符合上市条件的小微企业通过粉单市场等场外市场获取了股权融资支持。
三是设立为小微企业服务的部门体系。美国形成了由小企业局牵头的小企业支持机构体系；日本设有小企业厅、小企业审议会等不同层级的完备的小企业管理机构体系，同时还有遍及全国的小企业情报网络为企业提供信息支持。
（文章来源：中国经济时报）
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