国务院总理李克强5日在作政府工作报告时说，以服务实体经济为导向，改革优化金融体系结构，发展民营银行和社区银行。这是政府工作报告首提发展这两类银行，也是继2018年底中央经济工作会议之后，决策层再次强调发展民营银行和社区银行。
近期来，民营企业特别是小微企业融资问题备受关注。在我国，以民营银行和社区银行为代表的中小银行与民营和小微企业“门当户对”，有着天然的相容性。大力发展中小银行、增加金融供给主体，有助于填补我国大型金融机构无法或无力顾及的市场，从而优化和完善金融机构体系，改善金融服务不充分、不均衡等状况。因此，从长远看，要缓解民营和小微企业融资困难，必须采取更多措施，加大政策支持，优化发展环境，推动民营银行和社区银行更好发展。
银行业是我国金融业的主体，扩大金融市场准入，重点是扩大银行业的市场准入。近年来，我国采取切实措施，通过鼓励民间资本进入银行业来激发市场主体的动力与活力，在加强监管的前提下允许符合条件的民间资本发起或参与设立民营银行、社区银行等中小银行，努力构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，取得积极进展。
自2014年首批5家民营银行获批成立以来，目前我国已有17家民营银行。而我国规模较小、业务简单的城商行、农商行、农合行、农信社、村镇银行等都可以是社区银行。从这个角度看，我国4588家银行业金融机构中，95%属于社区银行和民营银行。这些中小银行在业务模式、客户定位等有别于大型商业银行和股份制商业银行，弥补了现有银行体系不足，提高了金融服务可得性，在缓解民营企业“融资难”“融资慢”等方面发挥了积极作用。
但是，我国在支持民营银行、社区银行等方面仍显不足，中小银行发展受到较多限制，市场竞争力不够强，为民营和小微企业服务的能力还有很大的提升空间。目前，我国中小金融机构监管大多参照大型金融机构，缺乏差异性。我国以民营银行、社区银行为代表的中小银行数量已经较多，少数中小银行累积了较多风险，下一步的重点是如何更好地支持它们健康稳健发展。因此，有必要对相关政策进行回顾，并从四个方面进行调整和完善：
笔者在实地调研中发现，近期支持民营和小微企业政策密集出台后，部分大型银行以极低的利率向客户发放贷款，一定程度上产生了“掐尖现象”(抢走一批优质客户而留下次级客户)和“挤出效应”(成本较高的中小银行被迫退出小微金融服务)。此外，在经济下行周期，中小银行资产质量压力较大，应采取一些过渡性的措施，以时间来换取空间，在不良贷款暴露、处置等方面给予更多的缓冲和支持。
从全球看，近年来主要经济体在加强对系统重要性金融机构监管的同时，逐步放宽了对中小金融机构的监管要求。如美国2018年3月修改《多德—弗兰克法案》，减轻小型银行的监管负担。建议相关部门进一步实施差异化监管，支持中小银行发挥管理层级少、机制灵活、贴近市场和客户等优势，稳步推进业务创新、服务创新、流程创新、管理创新，为民营经济特别是小微企业、“三农”领域提供更有针对性、更具普惠性的金融服务。
（文章来源：中国金融信息网）
(责任编辑：DF207)
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