网点流量在衰减是事实，但网点不可弃，也是多家银行的共识。“轻型化、智能化、特色化”是目前银行网点普遍的发展趋势，但不同银行仍有不同打法。
证券时报记者近日实地调研了招商银行、建设银行以及浦发银行。这三家银行对网点与线上渠道流量的互通、网点在智慧银行中能起的作用、网点硬件改造与人员转型分流有着深度思考。
有别于同业的是，该智慧银行实现了客户经营数据和生产系统数据的整合。目前用户去银行智能网点，该行都会对用户的基础信息、信用与风险、存量资产、金融与非金融行为有一个初步的画像，这是目前很多银行能够实现的客户精准识别功能。但极少银行会将客户到店率、网点近30天的资金流动情况、网点交易数据、智慧柜员机迁移率、各渠道六个月交易趋势等生产数据同步掌握。
“很多银行只有总行或分行会掌握相关数据，但是建行的智慧银行在本行就已经实现了对自身以及周边网点的监控，以及信息实时汇总，这能让他们更加灵活地调整经营策略。“一名股份行零售业务人士告诉记者。
这也是为什么建行深圳分行高管会告诉记者，“该智慧银行是目前同业唯一”的核心原因。记者了解到，目前，深圳建行智慧银行已经对以其为圆心的半径三公里内的所有支行及网点(共计21个)进行信息流实时监控，包括业务种类和交易时间等信息。
此外，智慧银行在对零售客户的精准营销以及经营上，深度地运用了客户交易特征数据，包括人口统计(基本信息)、客户评级与资产分布、产品持有、渠道分析及刷卡消费行为等五大类因素。
“在产品持有方面，如果用户某类产品的需求一直偏低，那我们就会通知各大智慧网点，针对这个客户对相关产品进行营销话术调整。在渠道分析上，我们会采集客户在手机银行、网上银行、柜面的交易频次，并分析客户偏好某渠道的原因；我们还会测算网点客户是否喜欢用建行卡消费，具体消费用途有哪些等，这些都是我们进行智慧营销的依据。”建行深圳分行高管称。
记者了解到，目前建行将个人客户画像标签归纳为七大类：基础信息、信用与风险、金融行为、非金融行为、联系情况、渠道特征、客户分析，共计2229种标签。“这方便我们更加懂我们的客户。”上述高管说。由传统支行网点升级成智慧银行后，仅四个月该行的个人存款激增了几千万，对公存款激增了十余亿元，中间业务收入增长率达到35%。
值得一提的是，建行的智慧银行被赋予了承担智慧城市建设的重要使命。一个鲜活的例子是，目前建行智慧银行已经通过人脸识别和智能预约，实现了无感支付以及无感停车。“数据是无声无息整合并融入到用户体验中的。在我们看来，网点今后一定还会存在，但功能发生了剧烈转变——会变成智慧城市一部分，并承担相当重要的功能。”建行深圳分行高管说。
相关：
巨头们“去地产”的逻辑 楼市“金九银十”刚开启，凉凉的气息已来。土地继续流拍，开发商用脚投票；8月低基数的基础上，9月开局楼市成交量全线下滑，占主体的三四线楼市持续走弱。近期，某大V房企老板群里，“赶快出货”、“多销快销”已是共识。“金九”上半月，开发商在热点城市大规模推货，打折优惠被寄予厚望，某TOP开发商的项目低至七四折。值得重视的是，越来越多的老板喊出，“谁说我是开发商..
天然气供需存缺口考验地方政府统筹智慧 随着北方入秋，天然气价格上涨加速。据生意社的监测，截至9月17日，天然气的最高报价已达4572.50元/吨，较6月份上涨了35.88%，而上周五的均价还在4060元/吨。问题还不在价格上涨，在于今年会不会出现“气荒”，并且，供需缺口有可能较去年加大。 近年，我国天然气需求增加较快。主要是两个方面的原因，一是经济增长导致的需求增加，二是煤改气、燃煤锅炉改造等产生的额..
八部委发文为混改清障 搬掉混改路上九大石头 9月18日下午，一个市场期盼已久、可有效解决当前混合所有制改革路上种种困难的重要文件突然面世。 当天，国家发改委联合财政部、人社部、国土资源部、国资委、税务总局、证监会、国防科工局下发《关于深化混合所有制改革试点若干政策的意见》(以下简称《意见》)，为顺利推进混改试点取得实效，国有企业改革领导小组办公室积极协调，对改革试点中发现存在的九大困难问题..
“一带一路”激活经济边缘区域 让世界更平衡 根据8月底中国铁路总公司给出最新数据，中欧班列累计开行已突破10000列，运送货物约80万标箱，国内开行城市48个，到达欧洲14个国家42个城市，运输网络覆盖亚欧大陆的主要区域。 这可以被看做“一带一路”5年来的一张成绩单。弗朗斯-保罗·范德博登(Frans-Paul van der Putten，以下简称保罗·范德博登博士)认为，“一带一路”将改变全球贸易模式，有助于将过去的边缘..
深交所：支持台资企业做优做强 昨日，鹏鼎控股在深交所举行上市仪式。作为台资企业优秀代表，鹏鼎控股上市是台资企业借助A股市场发展壮大的又一成功范例。 资料显示，鹏鼎控股本次公开发行新股23114万股，发行价格16.07元/股，新股募集资金37.14亿元，发行后总股本231143万股。作为PCB产业的龙头企业，鹏鼎控股登陆深交所，有助于进一步发挥产业集聚效应，完善上下游产业链条。 深交所相关负责..
深交所：丰富指数和指数产品序列 服务实体经济 昨日，第十二届指数与指数化投资论坛在上海召开。深交所相关负责人在论坛上表示，近年来，深交所在中国证监会领导下，努力完善市场体系，提升监管能力，防控市场风险，服务实体经济，积极打造反映中国新兴行业发展的引领性指数体系，着力构建涵盖深证成指、深证100、创业板指数的“1+2”核心指数体系，集中力量打造深市核心指数在海外的基金产品群，引导境外投资机构配置深市..
外贸信托增资至27亿 股权结构调整实控人不变 继英大信托、爱建信托、华鑫信托、江苏信托之后，2018年信托业增资队伍中又多了一家外贸信托。 外贸信托此次不仅增加注册资本，股权结构也发生调整，已于日前获得北京银监局批准。 证券时报·信托百佬汇记者获悉，当前，外贸信托还在办理工商变更等手续，预计1个月左右将完成变更流程。 (责任编辑：DF309)
发审会这45分钟 是发行人和保荐机构的大考 资本市场的魔力，吸引着很多公司重复着“鲤鱼跳龙门”的故事。 自大发审委履职以来，能跳过龙门成功IPO的少了，打退堂鼓、在发审环节折戟的多了。登上发审会成了在IPO排队通道等候许久的企业可盼又可怵的“大考”，发行人和保荐机构的心情不亚于寒窗苦读十多年的学子忐忑地参加高考，成败就在拥有投票权的7名发审委委员手中，45分钟的发审会、10多秒的结果宣布，足以让..
方星海再提金融业开放信心 四季度或迎数政策落地期 对外开放是2018年资本市场改革的主要方向，无论国务院层面顶层设计还是证监系统内部会议，对外开放都被屡次提及。 9月18日，2018天津夏季达沃斯论坛上，在“动荡的市场”(Stormy Markets)分论坛期间，中国证监会副主席方星海再次表示对中国推进金融业及资本市场对外开放充满信心，他特别指出“沪伦通”有望年内推出。 这并非近期证监会高层首次提到资本市场对外..
回款压力倾袭1308股：应收占营收比例超六成 在现金为王的当下，部分应收账款高企的中小上市公司正面临潜在危机。 9月18日，金轮股份(002722.SZ)公告，在多年追讨未果后，核销了359.34万无法收回的应收账款。所幸应收账款已于以前年度全额计提坏账准备，不会对公司2018年度及以前年度损益产生影响。 但对A股市场上部分企业而言，坏账损失已经成为侵蚀业绩的重要指标。据21世纪经济报道记者不完全统计，8月以..