征信体系的不完善已经被看做P2P网贷最核心的障碍之一，如何用大数据进行P2P征信以及风控管理？这个话题在多个互联网金融高峰论坛中被频繁提及。
在近日举办的上海网络信贷服务业白皮书发布会中，诺诺镑客董事长黄大容与嘉宾们共同探讨“大数据与征信体系创新”时就表示，P2P对数据的要求应该不仅局限于传统征信数据，除了利用央行的征信体系及线下大量调研工作外，应该更具备互联网特性，更加全面，同时数据更新频率也需要更加快捷。
P2P更多服务的是小微企业，必须有大量的数据作为支持。在一般的P2P网贷企业中，判断借款人信用评价的数据通常会多达30来个，包含手机清单、个人收入证明、社保信息等，而这些内容并不能全部通过常规的征信数据来得到，由此可见，如果仅仅依赖现有单薄的征信数据层次，显然不能满足P2P平台的风险判断需求。
事实上，面对技术革新和同质化日渐严重的市场竞争，为推动大数据挖掘各平台都在努力做出尝试，希望解决传统金融信息不对称，降低风险发生的可能性，同时降低金融服务成本，有5年网贷平台经验的诺诺镑客也正在加快步伐。
据黄大容介绍，以贷款人为例，为了完善借款人的征信数据，诺诺镑客与上海资信公司合作，做到借款人信息的上传和下行；在信息的审核、验证方面，诺诺镑客与教育部、公安部等权威机构合作，对借款人信息进行全方位审核。更重要的是，诺诺镑客已经初步实现从电商、微博等平台获取客户网络痕迹，从中判断借款人的信用等级，形成整体风险导向，完善P2P大数据的积累和建设。
但业内也有声音认为，当前互联网金融业用大数据做征信风控并不成熟，不能迷信大数据，就当前来说P2P大数据应首先用于营销，其次才用于风控。对此，黄大容表示，大数据类型的不同，决定了其用途的不同。借款人的数据可用于风控，投资人的数据则可用于营销，但大数据本质上应该用于风控。而使用大数据的前提是，数据样本量要足够庞大，不然不足以得出正确结论。
据悉，诺诺镑客根据不同的借款群体，开发了一系列的垂直客户细分的贷款产品。例如针对大学生的名校贷、针对小微企业主的融易贷等。“通过借款人数据的运用，使每个贷款产品都有其自己的风控体系和大数据系统，根据不同的体系对不同的用户进行审核，同时根据大数据的变化，随时更新产品政策。”黄大容表示。
在投资人数据的运用方面，诺诺镑客现在也已经开发了不同期限、不同利率、不同保障方式的产品，通过进一步数据收集之后，未来也会推出更细分的产品，以此推进P2P的创新发展。
业内人士认为，大数据的运用对行业创新性和风控能力的提高确实大有裨益，然而，P2P行业的大数据建设之路还很漫长。黄大容在会议上也提出：“大数据的采集运用，是将以前的征信的碎片化的信息聚合起来。在当前互联网金融征信体系建设还不成熟的前提下，还是期望央行的数据能多向P2P倾斜。”相信伴随着行业的不断发展和进步，未来的大数据还将被运用到更多更深层次的领域，帮助行业获得更快更好的发展。
(责任编辑：DF120)
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