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　　7月份经济数据仍呈现外需平稳而内需疲弱的特点，其中基建投资及社会消费品零售总额仍是内需的拖累项。值得指出的是，与基建投资增速一致，社会消费品零售总额累计增速屡创新低，1月份-7月份下降至9.3%。与基建投资增速预期不一致的是，岁末年初市场普遍预期2017年居民可支配收入上涨将有助于带动2018年消费回升。针对消费增速不及预期，最近市场较为流行的解释为“消费降级”。那么，消费真的降级了吗？ 　　消费降级一般表现为不同类产品消费及同类产品非同质产品结构转移，具体而言： 　　从大类消费结构变迁观察，恩格尔系数即食品支出总额占个人消费支出总额的比值，衡量了居民家庭消费结构变迁。一般而言，高收入地区家庭恩格尔系数要低于低收入居民家庭的恩格尔系数，由此可通过居民食品支出观察消费是否有降级。数据显示，1月份-7月份粮油食品、饮料烟酒类占限额以上企业商品零售总额比值为14.6%，低于去年同期0.7个百分点；与之相反，体育娱乐用品类占比不断上升。 　　由于社会零售总额主要统计商品消费而未包括服务消费，这导致仅通过社会消费品零售数据难以观察居民服务消费支出。相对而言，GDP居民消费统风云足球节目

　　2018年上半年，商业银行不良贷款余额19571亿元，不良贷款率1.86%，拨备覆盖率178.70%，贷款拨备率3.33%。核销放缓和不良认定趋严等因素导致不良贷款余额和不良率较年初有较为明显的增加，拨备覆盖率小幅下降，但拨备余额和贷款拨备率也同步提升，商业银行资产质量仍处于可控水平。未来一段时间，虽然部分领域仍面临潜在风险的挑战，但无还本续贷措施的推广和定向支持政策组合的逐步落实，将有助于企业缓解资金周转压力，而相对较高的拨备水平保证了大规模核销的可持续性，因此商业银行资产质量持续下行的可能性不大。预计2018年商业银行不良贷款率仍会在1.7%-1.9%的水平，贷款拨备率则有可能出现小幅回落。 　　不良贷款率和关注类贷款占比一增一降。上半年，商业银行不良贷款余额增长2514亿元，较去年同期多增1278亿元；不良贷款率1.86%，比年初增加0.12个百分点。而关注类贷款余额较年初仅增加149亿元，关注类贷款占比为3.26%，较年初下降0.23个百分点，已经连续7个季度出现下降。笔者认为，不良率反弹主要是受到不良率认定趋严和商业银行核销进度放缓等因素影响。二季度，监管部门要求商业银行将逾期90天以上的贷款计风云足球节目

　　要建立起中国房地产市场长效机制，就要建立起住房租售并举的市场体制。要发展中国租售并举的房地产市场，就应考虑一系列的前提条件，如果这些前提条件不成立，那么要发展有效的中国住房租赁市场是不可能的。笔者去年就撰文指出，要发展中国住房租赁市场的第一个前提条件就是落实“房住不炒”的市场定位，去除住房市场的投机炒作功能，去除住房市场赚钱效应，让住房价格完全回归理性。如果这个前提条件不确立，有效健康的中国住房租赁市场就发展不起来。 　　因为，只要政府不用经济杠杆严格限制住房的投资功能，那么居民在是租房还是购房上永远是不确定的。特别是房价高得离谱的一线、二线城市，居民更是会宁可进入住房购买市场而不进入住房租赁市场，而进入住房租赁市场的只是那些中低收入居民。在这种情况下，不仅会导致可租赁的住房越来越少，也会导致要进入住房租赁市场的中低收者越来越多。因此，这些城市的租赁住房供求矛盾就会更加突出。如果这些城市的住房租赁制度安排严重不足，政府不能够增加更多的可面对中低收入者的租赁住房供应，这自然会给赢利性的住房租赁企业获得暴利创造最好的机会。 　　要发展中国风云足球节目

　　金融科技的蓬勃发展正重塑金融商业模式，也对金融监管提出了更大的挑战。而在金融监管方面，《证券日报》记者发现，越来越多的上市公司以及互联网巨头借助自身在技术或数据方面的优势，正在推动监管科技的升级。 京东金融研究院发布监管科技报告《Suptech:监管科技在监管端的运用》，报告指出，金融科技带来了新的风险场景和风险特征，也需要监管机构“以科技对科技”去积极应对。“监管科技在监管端的应用有两大驱动因素：一方面，2008年全球金融危机之后，金融监管受到了前所未有的重视，监管机构渴望获取更加全面、更加精准的数据；另一方面，监管部门面对金融机构报送的海量数据，需要借助科技提高处理效率和监管效能。” 　　《证券日报》记者发现，去年以来越来越多的互联网企业开始“去金融化”，自称为金融科技公司，而助力金融科技监管升级便是其转型的核心方向之一。其中BAT利用自身在AI、大数据等方面的技术优势，其布局速度位居行业前列。 　　在互联网巨头中，百度较早宣布了其在助力金融监管方面的成果。去年5月份，百度金融(现度小满金融)宣布，与贵州省政府金融办、大数据局联合推出“贵州金融大脑”风云足球节目

　　未到9月份，淘宝天猫商家就已经开始进入2018年“双十一”备战阶段。《证券日报》记者了解到，目前，淘宝、天猫商家以及上下游产业链已经进入“双十一”筹备状态，组织生产、备货等会出现大量资金需求。 　　8月23日，网商银行副行长金晓龙透露，今年将有50家金融机构共同为“双十一”商家提供2000亿元的资金支持，“我们的AI运营能力智能预测到今年商家的信贷需求将有大幅提升”。 　　蚂蚁金服方面介绍，今年“双十一”呈现出新的特点：覆盖更多小微企业，除虚拟产品商家外，九成以上的淘宝天猫商家，品牌商的线下智慧门店和产业链上下游长尾小企业都能获得贷款额度；且小微企业有不同程度贷款提额和利率优惠等福利。 　　金晓龙介绍，今年“双十一”超过50%的商家可获贷款提额，淘宝商家同比提额26%，天猫商家同比提额44%。“在去年网商银行小微企业平均贷款利率下降1个百分点的基础上，今年”双十一“备战期间，我们还将给到特定产品最低8.5折的利率折扣。” 　　据悉，针对部分销售额高、资金需求量大的品牌商家，网商银行通过与其他金融机构深度合作的方式，由金融机构提供服务。同时，自去年起，汽车新零售成风云足球节目