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　　蒋龙指出，技术的应用正在缩小中小金融机构与大型机构的差距。如大资产管理机构会有很多研究员，但是建立一个庞大的研究所成本是很高的，而通过借助智能投研系统，中小机构也可以更高效、更全面地展开投资研究。 　　兴业经济研究咨询股份有限公司金融同业研究负责人孔祥认为，科技对金融的服务在银行体现得尤为明显。负债端方面，可以通过金融科技导流。此前传统机构多是通过线下获客，人力成本高，线上场景令低成本获客成为可能。资产端方面，可以扩大客户服务能力。以往银行只能覆盖少量资质比较好的客户，其余客户需通过更高成本的渠道融资，现在可以通过大数据构建清晰客户画像和进行比较细化的资产定价，提高客户覆盖能力。 　　浙商银行原行长刘晓春日前在“第五届金融科技外滩峰会”指出，当前金融科技发展到了瓶颈期和转折期，金融机构对金融科技的应用到了2.0时代，现在应该是金融主导，而不是科技带领，科技要为金融实现金融价值服务。前阶段大家更多关注的是产品端的创新，但银行接下来对科技金融应用的关键是内部管理和运营。“内部管理不仅仅是操作流程的问题，还有资产负债管理，即按照资产负债管理要求公需科目继续教育培训平台

　　央企去杠杆，债转股被寄予厚望。 　　7月12日，国资委副秘书长彭华岗在国新办发布会上表示，截止到2018年6月末，中央企业的平均资产负债率66%，比年初下降了0.3个百分点，同比下降0.5个百分点。彭华岗说：“目前，中央企业的资产总规模达到55万亿，降0.1个百分点就不得了，所以都是很不容易的。” 　　而为抓好降杠杆减负债的工作，国资委对于负债率高的企业列入重点管控，重点采取措施。现在国资委重点管控的企业平均负债率同比下降3.3个百分点。此外，18家企业积极稳妥推进市场化债转股，签订框架协议5000亿左右，现在落地已经超过2000亿，这也推动了负债率明显下降。 　　市场分析人士认为，随着降准支持债转股资金的到位以及《金融资产投资公司管理办法(试行)》的公布，债转股业务中的资本占用明确为150%以后，市场化债转股业务中的政策障碍几乎都被扫清，债转股项目的推进有望加速。 　　银行债转股业务做得比较多的建行也于近日宣布，截至2018年6月底，已累计与49家企业达成市场化债转股合作意向，签订了总额6397亿元的框架协议，对18家客户落地资金1102亿元。企业方面，以国企为主。 存款准备金率0.5个百公需科目继续教育培训平台

　　今年以来，共有5家农商行被调降评级，原因在于市场对农商行不良率高企的担忧。其背后是，今年监管层要求将逾期90天以上的贷款均纳入不良统计口径。由于农商行资产规模不大，调整后可能会出现不良率骤升的情况，城商行也面临相似的情形。与此同时，同业业务压降。在既无渠道优势又有不良隐忧的前提下，如何突围是农(城)商行需要面对的课题。 (责任编辑：DF309) 公需科目继续教育培训平台

　　从2015年到2017年的三年间，中小银行的资产配置经历了一个变化周期。 　　随着金融去杠杆及整治乱象的推进，银行业，特别是以农商行为代表的中小银行表现出两个明显的趋势：一是从业务结构来看，社融“回表”，具体表现为银行同业业务占比下降，存款占资金来源比重以及贷款占资金应用比重上升；二是从利润结构来看，利息净收入的占比有所回升。换言之，以贷款为主体的生息资产利润贡献度增加。 　　微观来看，近期农商行披露的2017年年报数据，也体现出上述相关趋势。 　　比如，截至2017年末，东莞农商行同业债权余额为93.91亿元，较上年末大幅下降50.26%；同期，湖北咸宁农商行同业资产和同业负债规模分别较年初下降67.38%和43.74%。 　　再以无锡农商行为例，该行2017年的策略为：一方面加大同业存单投资，并缩短债券投资久期，以保持流动性基础上获取稳定利息收入；另一方面则逐步压缩风险相对较高的信托、资管计划收益权及理财产品投资业务。 　　就此后续影响，华创证券分析师周冠南分析称，同业杠杆的压降将造成市场配置力量减少。 锦州银行投资类资产规模占比超过50%，盛京银行、青岛银行等城商行投资公需科目继续教育培训平台

　　随着不良率攀升、逾期贷款增加，市场对银行资产质量的担忧加大，商业银行信用评级开始被加速下调。 　　根据，今年以来已经有6家银行的信用等级被调降，其中有5家为农商行，占比超过8成。一个有意思的对比是，去年全年60家银行的评级被上调。 　　从目前采访反馈的情况来看，今年农商行、城商行密集被“降级”的原因，多是来自于市场对于经济增速放缓、当地企业经营遇困的担忧，特别是去杠杆背景下，小微企业的经营压力加剧，进而导致银行不良率、逾期率上升，评级机构相应下调评级。 　　评级数据显示，今年被降级的个别农商行不良率甚至接近20%。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，中国整个银行业不良贷款真实性在不断提高，总体上来说是良好的，一些农商行属于极端案例。 　　银保监会近期称：目前银行机构运行稳健，风险可控；目前商业银行整体贷款质量和经营效益稳定，风险抵补能力和流动性储备充足。 　　银保监会数据显示，5月末，商业银行不良贷款余额1.9万亿元，不良贷款率1.9%，贷款损失准备余额3.5万亿元，拨备覆盖率183%。 分析师李晓芳在接受21世纪经济报道记者采访时表示，今年和公需科目继续教育培训平台