随着12月14日至16日中央经济工作会议的召开,“扶贫”再度成为热词。此次会议指出,要更有力、更扎实推进脱贫攻坚各项工作,集中力量攻克薄弱环节,推动精准脱贫、精准脱贫各项政策措施落地生根。
作为扶贫攻坚的重要一环,金融业任重道远。在广大的村镇市场,国有银行应如何深入实践金融扶贫?在践行金融扶贫的过程中,银行如何实现商业可持续性发展?面对村镇地区的区域风险,银行如何控制风险?针对上述问题,《中国经营报》记者专访了中银富登村镇银行(以下简称“中银富登”)董事长王晓明。
在王晓明看来,金融扶贫不能搞“运动式”“突击式”扶贫,而应思考、研究和实施产业化、批量化、持续化的业务模式,最终实现“造血式”扶贫。
王晓明:从国家层面看,金融扶贫是党和国家层面的宏观要求。同时,2016年3月,中国人民银行、发改委、财政部等七部委《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》。中国人民银行和中国银监会也对此进行了相应的部署,2016年4月,银监会发布了《关于银行业金融机构积极投入脱贫攻坚战的实施意见》。
从中国银行层面而言,金融扶贫是总行的战略部署,总行为此制定了《中国银行“十三五”金融扶贫工作规划》,而中银富登是中国银行金融扶贫的重要抓手,是中国银行在县域地区服务“三农”、发展普惠金融的主力军,是国有银行深入村镇做扶贫的一种尝试。同时,中银富登的定位是“支农支小”,金融扶贫也是村镇银行自身发展需要。
《中国经营报》:随着金融扶贫任务的深入,越来越多的银行加入其中,大中型银行在村镇市场将有何作为?村镇银行践行扶贫有哪些优势?
王晓明:大中型银行在服务农村龙头企业方面,占据产业链优势。与之相比,农村小型金融机构的优势在于深入村镇的网点和机构,以及更“接地气”的产品和服务模式。
扶贫攻坚,需要依靠网点落地。以中银富登为例,截至2016年11月,中银富登已设立法人行82家,支行73家。覆盖全国12省、82县区;其中,中西部占比78%,国定贫困县占比33%。近期,我们又向监管部门报备了咸阳“北四县”的4家法人行。据了解,我国现有680个集中连片特殊困难县(市),其中,中银富登所在县域列入统计的有21个;152个片区外国家扶贫开发工作重点县,其中,中银富登列入统计的有4个,列入全国“832个贫困县”统计的共计25家。
目前,全国建档立卡贫困人口总计5000万,是脱贫攻坚的重点对象。为了实现精准扶贫,我们经过摸底,了解到中银富登所在县域建档立卡贫困人口总计373.97万人,占全国建档立卡贫困人口的7.48%。
目前中银富登服务客户103万户,贷款客户7.5万户,涉农及小微贷款占全部贷款的91%,农户贷款余额占全部贷款的44%。中银富登所在县域带动建档立卡贫困户就业发展的企业数量总计3606家,产业扶贫和项目扶贫共计2376个。
针对建档立卡贫困人口,村镇银行要精确聚焦、精准滴灌,将贷款额度优先用于满足涉及建档立卡贫困户的融资需求,并根据各地、各类型贫困人口的不同情况,为他们量身打造产品和服务。
截至2016年11月,中银富登村镇贷款余额182.58亿元,户均贷款为24.4万元。自2015年8月至2016年11月,中银富登涉农贷款余额不断上升,从2015年8月的111亿,增至2016年11月的168亿元,且每月保持较高的增长速度。
中银富登在贫困县域投放贷款的余额为36.54亿元,占涉农贷款比例26%,占总贷款投放比例17%。我们在按贫困人口排名前50%的村镇银行的贷款余额占比超过了总量的53.8%。
同时,在产品和服务模式探究上,我们结合农村金融特点。如在模式方面,我们探索了订单模式、代工模式、代管模式、项目扶贫模式、就业扶贫模式等形式,通过对方式方法的复制,能将模式落地到情况相似的县域。
(责任编辑:DF319)
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