融360最新发布的监测数据显示,3月份银行各期限定期存款利率均值均比2月份有所上涨。其中2年期、3年期、5年期定期存款利率上涨幅度均超过1BP(基点),涨幅最高的是3年期利率,环比上涨了2.26BP。从定期存款利率较基准上浮的幅度来看,1年期上浮最高,为32.81%,2年期和3年期均在30%以下。
融360分析师杨慧敏表示,各期限定期存款利率于3月份的全面上涨,一方面是由于临近季末,银行面临MPA等考核压力,虽然存贷比的硬性监管指标取消,但银行仍有较大的揽储压力;另一方面,季末流动性会有所收紧,银行资金需求量会相对较大。
具体来看,中大型商业银行存款利率上调最明显,且主要集中于合肥、无锡等二线城市。而股份制银行和城商行主要是长期定期存款利率有所上调。国有银行存款利率上涨明显,5年期利率出现倒挂。杨慧敏分析,5年期定存利率由于没有基准利率且期限偏长,对存款人也没有吸引力,银行也没有动力提高利率。
值得注意的是,除了各期限存款利率普涨,大额存单的利率也在持续上涨,涨幅甚至超过定存。融360数据显示,20万元起购的大额存单各期限利率均较基准上浮50%以上,创出去年3月份以来的最高值。
根据国际经验,大额存单是利率市场化改革的重要手段。如,美国就是通过大额可转让定期存单来突破利率管制的。我国此前的利率市场化改革,也是经历了“先大额后小额、先长期后短期”的过程。但目前,利率双轨制的存在仍然制约着货币政策的传导效率,所以,大额存单或成为利率并轨的契机——通过提高大额存单利率,进一步实现存款利率市场化。
杨慧敏认为,从央行数据可以看出,大型银行的结构性存款占比明显低于中小银行,所以,对中小银行来说,高成本负债仍是揽储的重要方式。相比之下,大型银行的吸储能力更强,负债端优势更加明显。“目前普通定存利率在利率软约束下已经到达了高点,继续上涨的空间不大,但不排除一些银行突破利率上限的情况。但对中小银行来说,仍需通过高成本负债来补充存款。”
(文章来源:经济导报)
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